Banco Ibercaja: Particulares, Productos, Hipotecas y Opiniones

Hipotecas
29 de enero de 2024

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Banco Ibercaja: Particulares, Productos, Hipotecas y Opiniones

Introducción

Ibercaja Banco, con su sede en Zaragoza, es una de las principales entidades financieras de España. Originada de la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Zaragoza, Aragón y Rioja, Ibercaja ha evolucionado notablemente desde su fundación en 1873. Hoy, destaca por su robusta presencia en el mercado bancario, con más de tres millones de clientes y un equipo de más de 5.000 empleados.

Datos Corporativos de Ibercaja

  • Nombre (Razón Social): Ibercaja Banco, S.A.
  • CIF: A99319030
  • Código BIC (Swift): CAZRES2Z
  • Código del Banco: 2085
  • Sede Social: Plaza Basilio Paraíso, 2, 50008, Zaragoza
  • Teléfono de Atención al Cliente: 976 74 88 00
  • Fax: 976 22 55 14
  • Apps: App Ibercaja y App Ibercaja Pay, gratuitas

Productos Financieros Destacados

Ibercaja ofrece una gama completa de productos financieros adaptados a las necesidades actuales:

  1. Cuentas Bancarias: Desde la Cuenta con Nómina Domiciliada hasta la Cuenta Joven y Cuenta Negocios, adaptadas a distintos perfiles.
  2. Fondos de Inversión: Como el Fondo de Inversión Ibercaja Gestión Evolución FI, con un enfoque en renta mixta.
  3. Préstamos: Diversos tipos de préstamos, incluyendo el Préstamo Ibercaja Directo y Préstamos Estudios.
  4. Tarjetas Bancarias: Variedad de tarjetas de crédito, débito y prepago, como la Tarjeta Visa Universal de Ibercaja.
  5. Hipotecas: Hipotecas Fácil y Hipotecas Vamos, con opciones fijas y variables.

Tipos de Cuentas de Ibercaja

 

Cuenta Vamos de Ibercaja

Ventajas de la Cuenta Vamos de Ibercaja:

  • Puede abrirse en oficinas o mediante la aplicación móvil de Ibercaja.
  • Sin cuota de emisión ni mantenimiento.
  • Transferencias electrónicas en la zona SEPA, incluyendo transferencias inmediatas, sin comisiones.
  • Retirada de efectivo gratuita en cualquier cajero de Ibercaja y hasta tres retiradas al mes gratuitas en cajeros de otras entidades.
  • Incluye la Tarjeta Vamos, Visa One o Visa Universal+7 de forma gratuita.

Comisiones de la Cuenta Vamos de Ibercaja:

  • Cuenta sin comisiones bajo el cumplimiento de ciertas condiciones.
  • Sin comisión en transferencias electrónicas en la zona SEPA, incluyendo las transferencias inmediatas.
  • Requiere domiciliar una nómina o pensión de al menos 600 euros.
  • Contratación a través de la aplicación móvil de Ibercaja.
  • Dirigida a nuevos clientes de Ibercaja.

Cómo abrir la Cuenta Vamos de Ibercaja: Abrir una Cuenta Vamos de Ibercaja es un proceso sencillo que se puede realizar a través de la aplicación móvil del banco. No es necesario visitar una sucursal física. Los pasos incluyen:

  1. Descargar la aplicación móvil de Ibercaja, disponible para dispositivos Apple y Android.
  2. Seleccionar la opción «Hazte cliente» y completar tus datos.
  3. Proporcionar una copia del DNI o un vídeo selfie para la identificación.
  4. Verificar que los datos son correctos.
  5. Firmar el alta en línea, descargar la documentación y guardarla.
  6. Generar tus claves de acceso, que serán válidas tanto para la aplicación móvil como para la banca en línea y telefónica.

Requisitos para disfrutar de las ventajas de la Cuenta Vamos:

  • Ser un nuevo cliente de Ibercaja.
  • Domiciliar una nómina o pensión de al menos 600 euros mensuales.
  • Contratar la cuenta a través de la aplicación móvil de Ibercaja.
  • Realizar al menos seis pagos con la tarjeta Ibercaja vinculada al semestre.
  • Recibir al menos seis cargos en la cuenta durante el semestre..

Cuenta Corriente Ibercaja

Ventajas de la Cuenta Corriente Ibercaja:

  • Depósito rápido y seguro de capital.
  • Domiciliación de todos los ingresos para asegurar el depósito de nóminas sin depender del dinero en efectivo.
  • Facilidad para realizar transferencias a través del servicio en línea Ibercaja Directo.
  • Beneficios por domiciliar nómina o pensión, incluyendo promociones, productos especiales y tarjetas gratuitas.

Comisiones y servicios de la Cuenta Corriente Ibercaja:

  • Comisión de mantenimiento: 72 euros al año.
  • Comisión por transferencias nacionales.
  • Comisión por ingreso de cheques (varía según la cantidad del ingreso).
  • Ofrece financiación, incluyendo créditos preconcedidos, tarjetas de compra aplazada y anticipo de nómina.
  • Dirigida a todos los clientes de Ibercaja.

Cuenta Joven de Ibercaj

Ventajas de la Cuenta Joven de Ibercaja:

  • Sin comisión de mantenimiento.
  • Tarjeta de débito Visa One gratuita.
  • Posibilidad de domiciliar ingresos y nóminas.
  • Regalo de bienvenida de 5 euros al gastar 20 euros en compras con la tarjeta entre el mes de contratación y el siguiente (para mayores de 18 años).
  • Los menores de 18 años deben contar con la autorización de sus padres o tutores legales.

Comisiones y servicios de la Cuenta Joven de Ibercaja:

  • Comisión de mantenimiento: gratuita.
  • Comisión de administración: 0 euros.
  • Comisión por ingreso de cheques: 0 euros.
  • No permite pagos con el móvil.
  • Dirigida a personas de 14 a 25 años.

Cuenta +Joven de Ibercaja

Cuenta de Pago Básica de Ibercaja

La Cuenta de Pago Básica de Ibercaja está diseñada exclusivamente para uso personal y no remunerada. Con esta cuenta, puedes realizar diversas operaciones, como retirar dinero en cajeros de España y la Unión Europe realizar pagos con tarjeta en cualquier país de la UE y hasta 120 operaciones de pago en euros dentro de la UE, ya sean deudas o transferencias bancarias, entre otras.

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Oferta Hipotecaria de Ibercaja

Ibercaja presenta una amplia gama de hipotecas bajo la marca «Hipotecas Vamos de Ibercaja», que se adaptan a diferentes perfiles de clientes. Aquí presentamos los tres tipos principales de hipotecas disponibles:

Hipoteca Fija Ibercaja

  • Tipo de Hipoteca: Fija
  • TIN (Tipo de Interés Nominal): Primer año 3,40%, después 3,40% (bonificado)
  • TAE (Tasa Anual Equivalente): 4,34% (bonificada)
  • Financiación Máxima: 80%
  • Plazo de Amortización: 25 años
  • Comisión de Apertura: 0€

Características Destacadas:

  • Cuota mensual estable durante todo el plazo.
  • Posibilidad de bonificaciones en el interés.

Hipoteca Variable Ibercaja

  • Tipo de Hipoteca: Variable
  • TIN (Tipo de Interés Nominal): Primer año 3,40%, después 4,40% (sin bonificar)
  • TAE (Tasa Anual Equivalente): 4,67% (sin bonificar)
  • Financiación Máxima: 80%
  • Plazo de Amortización: 25 años
  • Comisión de Apertura: 0€

Características Destacadas:

  • Cuota mensual variable en función del Euríbor.
  • Posibilidad de bonificaciones en el interés.

Hipoteca Mixta Ibercaja

  • Tipo de Hipoteca: Mixta (combinación de fija y variable)
  • TIN (Tipo de Interés Nominal): 2,40% TIN primeros 5 años, resto Euríbor +1,85% (sin bonificar)
  • TAE (Tasa Anual Equivalente): 4,80% TAE Variable (sin bonificar)
  • Financiación Máxima: 80%
  • Plazo de Amortización: 25 años
  • Comisión de Apertura: 0€

Características Destacadas:

  • Inicialmente, se aplica un tipo de interés fijo durante 5 años.
  • Posteriormente, el interés se convierte en variable.
  • No se aplican comisiones por amortización anticipada.

Servicios Online y Banca Electrónica

Ibercaja Directo es la plataforma de banca online de Ibercaja, diseñada para brindar un acceso cómodo y eficiente a la gestión de cuentas y servicios financieros.

  1. ¿Es posible acceder a Ibercaja Directo sin ser cliente? Solo con una tarjeta de Ibercaja.
  2. ¿Cómo consultar un recibo en mi cuenta de Ibercaja? A través de Ibercaja Directo, seleccionando el icono de ‘Buzones’.
  3. ¿Cómo realizar un cambio de domicilio en Ibercaja? Llamando al servicio de atención al cliente o en las oficinas físicas.
  4. ¿Diferencias entre crédito y préstamo en Ibercaja? El préstamo implica recibir toda la cantidad de golpe, mientras que el crédito ofrece una cantidad disponible para usar según necesidad.

Oficinas y Cajeros de Ibercaja

Con una amplia red de oficinas y cajeros, Ibercaja facilita la realización de operaciones bancarias tanto en sus sucursales físicas como a través de su red de cajeros automáticos.

Aplicaciones Móviles

Las aplicaciones de Ibercaja, como App Ibercaja y App Ibercaja Pay, están diseñadas para una gestión financiera eficaz y segura desde dispositivos móviles.

Fundación Ibercaja

La Fundación Ibercaja, con sede en Zaragoza, realiza una labor significativa en el ámbito social y cultural, apoyando diversas iniciativas y proyectos en diferentes sectores.

Área de clientes de Ibercaja: ¿Cómo funciona Ibercaja Directo?

Ibercaja Directo es la plataforma de banca online de Ibercaja que permite a los clientes gestionar sus finanzas, realizar operaciones financieras y consultar el estado de sus cuentas desde dispositivos móviles u ordenadores en cualquier momento.

Las funciones principales de Ibercaja Directo incluyen:

  • Consultar buzones para ver cartas, información fiscal, mensajes y justificantes de productos.
  • Configurar alertas personalizadas.
  • Acceder a la posición global de todos los productos contratados con Ibercaja.
  • Consultar movimientos de cuentas bancarias y tarjetas.
  • Realizar transferencias, tanto internas como nacionales y extranjeras.
  • Cambiar límites de retiro diario en tarjetas y activar o bloquear tarjetas.

Valoraciones y Opiniones Generales

Ibercaja goza de una buena reputación en el sector bancario, destacando por su adaptación al entorno digital y la variedad en su oferta de productos. Las opiniones de los usuarios son variadas, con algunos destacando la comodidad de los servicios online y otros señalando aspectos a mejorar en atención al cliente.

Ibercaja se consolida como un banco que combina la tradición con la innovación, ofreciendo una amplia gama de productos y servicios financieros para satisfacer las necesidades de un mercado cambiante y diverso.

Recomendación

Para una comparativa exhaustiva de hipotecas y asesoramiento especializado, recomendamos visitar nuestro comparador de hipotecas.

Preguntas que te Debes Estar Haciendo sobre Ibercaja

  1. ¿Qué productos y servicios ofrece Ibercaja?

    • Ibercaja ofrece una amplia gama de productos financieros, incluyendo cuentas bancarias, tarjetas de crédito y débito, préstamos personales, hipotecas, inversiones, seguros, y servicios de banca digital.
  2. ¿Cómo puedo abrir una cuenta en Ibercaja?

    • Puedes abrir una cuenta en Ibercaja visitando una de sus sucursales o a través de su plataforma de banca online, siguiendo un proceso sencillo y guiado.
  3. ¿Ibercaja tiene banca móvil?

    • Sí, Ibercaja ofrece servicios de banca móvil a través de su aplicación, permitiendo realizar operaciones bancarias, consultar saldos, y gestionar tarjetas desde tu dispositivo móvil.
  4. ¿Qué opciones de hipotecas ofrece Ibercaja?

    • Ibercaja dispone de varias opciones de hipotecas, incluyendo hipotecas a tipo fijo, variable, y mixto, adaptándose a diferentes necesidades y perfiles de cliente.
  5. ¿Es posible contratar seguros a través de Ibercaja?

    • Sí, Ibercaja ofrece una variedad de seguros, como seguros de vida, hogar, automóvil, y salud, entre otros, a través de su red de sucursales y online.
  6. ¿Qué beneficios ofrece la banca online de Ibercaja?

    • La banca online de Ibercaja facilita la gestión de cuentas, transferencias, pago de servicios, y acceso a productos financieros desde cualquier lugar y en cualquier momento.
  7. ¿Cómo puedo contactar con el servicio de atención al cliente de Ibercaja?

    • Puedes contactar con Ibercaja a través de su servicio de atención telefónica, por correo electrónico, o visitando cualquier sucursal.

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