Comparador de Hipotecas

Compara hipotecas rápidamente las mejores hipotecas entre decenas de bancos y consigue las mejores ofertas del mercado.

En 3 minutos

Haz que más de 20 bancos compitan en una subasta por ofrecerte la mejor oferta del mercado

Gratis

No te cobramos nada, es totalmente gratuito. Sólo nos pagan una comisión los bancos

Personalizado

Los distribuidores de hipotecas te enviarán ofertas totalmente personalizadas

Las 3 mejores ofertas del mercado para tu Hipoteca fija

EVO

TOP 1:
EVO

TIN 3,30%

TAE 3,58%

Cuota 570€

Bonificable hasta -0,40%

570€

Logo Santander

TOP 2:
Santander

TIN 3,90%

TAE 4,10%

Cuota 601€

Bonificable hasta -1,10%

601€

COINC logo

TOP 3:
Coinc

TIN 3,60%

TAE 3,92%

Cuota 585€

Bonificable hasta -0,40%

585€

Las 3 mejores ofertas del mercado para tu Hipoteca variable

EVO

TOP 1:
EVO

TIN Euribor + 0,88%

TAE 4,52%

Cuota 548€

Bonificable hasta -0,40%

548€

kutxabank logo

TOP 2:
Kutxabank

TIN Euribor + 1,49%

TAE 5,10%

Cuota 585€

Bonificable hasta -1,00%

585€

COINC logo

TOP 3:
Coinc

TIN Euribor + 1,15€

TAE 4,98%

Cuota 567€

Bonificable hasta -0,40%

567€

Presupuestos obtenidos de forma ajena por Adity por parte de intermediarios de crédito oficiales y entidades de crédito

¿Cómo funciona Adity? Descubre cómo hacemos la magia para conseguir la mejor hipoteca del mercado para ti
1. Rellena el formulario en 3 minuntos
Rellena nuestro formulario con tus datos rápidamente. Los bancos y brókers recibirán y analizarán toda la información de forma personalizada.
2. Empieza la competición por la mejor oferta en tiempo real
Los bancos y brókers competirán entre ellos por ofrecerte la mejor oferta, llegándote así presupuestos cada vez mejores. Todo es sin compromiso y podrás llamar para resolver tus dudas.
3. Recibe ofertas y elije tu hipoteca ideal
Verás como te llegan las ofertas en tiempo real. Podrás elegir la que más te guste en cualquier momento. Cuando la elijas, te podrás poner en contacto con un experto para conseguir tu hipoteca.
Diapositiva anterior
Diapositiva siguiente

¡Consigue la mejor Hipoteca en solo 2 minutos!

Te ayudamos a conseguir una hipoteca con los mejores bancos y ahorrando miles de euros

¿Por qué comparar hipotecas antes de contratar en octubre de 2024?

Variaciones en las tasas de interés

Uno de los principales motivos para comparar hipotecas antes de contratar en 2024 es la variación en las tasas de interés que puede ocurrir en el mercado financiero. Las tasas de interés pueden fluctuar debido a factores económicos como la inflación, las políticas monetarias del Banco Central Europeo, y las condiciones del mercado inmobiliario. 

Comparar diferentes ofertas de hipotecas te permitirá encontrar la opción con la tasa de interés más baja, lo que puede suponer un ahorro significativo a largo plazo en el coste total del préstamo.

Además, es fundamental tener en cuenta que las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable pueden verse afectadas de manera distinta por estas variaciones en las tasas de interés. 

Mientras que en una hipoteca a tipo fijo el interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, en una hipoteca a tipo variable el interés se ajusta periódicamente en función de índices como el Euríbor , lo que puede generar cambios en las cuotas mensuales.

Por eso, compare cuidadosamente las ofertas y evalúe su capacidad financiera frente a posibles subidas de tipos es clave para tomar una decisión informada.

Condiciones del mercado inmobiliario

El mercado inmobiliario en 2024 podría experimentar cambios que afecten las condiciones de las hipotecas disponibles. Factores como la demanda de vivienda, el precio de los inmuebles, y las políticas gubernamentales sobre vivienda pueden influir en las ofertas de las entidades bancarias. 

Comparar hipotecas en este contexto te permite aprovechar las mejores condiciones disponibles, como períodos de amortización más largos, menores comisiones, o beneficios adicionales como reducciones en las primas de seguros vinculados.

Además, en 2024, la evolución de los tipos de interés fijados por los bancos centrales, como el Banco Central Europeo (BCE), será un factor clave que impactará directamente en las condiciones hipotecarias. Un aumento en los tipos de interés puede encarecer las hipotecas a tipo variable, mientras que las hipotecas a tipo fijo podrían volverse más atractivas para quienes buscan estabilidad en los pagos a largo plazo. 

Por otro lado, las entidades bancarias pueden ajustar sus políticas de concesión de hipotecas, exigiendo mayores garantías o incrementando los requisitos para la aprobación de préstamos, debido a las incertidumbres económicas o cambios en las normativas.

Por otro lado, la oferta de vivienda también jugará un papel crucial en las condiciones del mercado. Si el stock de viviendas disponibles sigue siendo limitado en áreas de alta demanda, los precios podrían seguir al alza, lo que impactaría en la cantidad total financiada y en las condiciones de los préstamos hipotecarios. 

En este sentido, comparatorios online de hipotecas se han convertido en herramientas esenciales para analizar rápidamente las mejores opciones de financiación, permitiendo a los usuarios personalizar la búsqueda según su perfil financiero y necesidades específicas, maximizando las probabilidades de conseguir una hipoteca con condiciones favorables.

Flexibilidad y personalización

Otro motivo para comparar hipotecas es la flexibilidad y personalización que diferentes entidades pueden ofrecer. No todas las hipotecas son iguales, y algunas pueden ofrecer características que se adaptan mejor a tus necesidades, como la posibilidad de realizar amortizaciones anticipadas sin penalización, opciones de carencia, o productos vinculados que podrían reducir el coste de la hipoteca. Al comparar, puedes identificar qué entidad ofrece el producto que mejor se ajusta a tu situación financiera y tus objetivos a largo plazo.

Además de las condiciones generales, la personalización de las hipotecas es un factor clave al elegir la mejor opción. Algunas entidades permiten ajustar el plazo de amortización, las cuotas mensuales, o incluso combinar un interés fijo con uno variable. Esta flexibilidad puede ser esencial para quienes prevén cambios en su capacidad de pago a lo largo del tiempo o desean adaptar la hipoteca a sus ingresos. Al comparar hipotecas, es posible encontrar ofertas que se alineen con estos requerimientos y que ofrezcan más control sobre el producto a medida que evolucionen las circunstancias del titular.

Otro aspecto importante es la posibilidad de incluir productos vinculados que pueden mejorar las condiciones de la hipoteca, como seguros de vida, de hogar o planes de pensiones. Aunque esto puede reducir el interés o eliminar ciertas comisiones, es fundamental evaluar si estos productos adicionales realmente suponen un beneficio o si, por el contrario, incrementan el coste global. Al comparar cuidadosamente las opciones, podrás encontrar una hipoteca que no solo sea flexible en términos de pago, sino que también se ajuste a tus necesidades financieras a largo plazo de manera eficiente y rentable.

¿Qué fijarme a la hora de comparar hipotecas?

Al momento de comparar hipotecas para encontrar la mejor hipoteca, es crucial fijarte en varios aspectos esenciales del préstamo hipotecario.

Tipo de interés: fijo o variable

Uno de los aspectos más importantes a la hora de comparar hipotecas es el tipo de interés. Las hipotecas pueden ser de interés fijo, donde el tipo de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, o de interés variable, donde el tipo de interés fluctúa en función de un índice de referencia, como el Euríbor. Las hipotecas a tipo fijo ofrecen estabilidad en los pagos mensuales, lo que facilita la planificación financiera, mientras que las hipotecas a tipo variable pueden ofrecer cuotas más bajas inicialmente, pero con el riesgo de aumentar en el futuro. Es crucial analizar cuál de estas opciones se ajusta mejor a tu perfil financiero y tolerancia al riesgo.

Comisiones y gastos asociados

Otro factor clave a considerar son las comisiones y gastos asociados con la hipoteca. Esto incluye comisiones de apertura, gastos de tasación, gastos notariales, y posibles comisiones por amortización anticipada o subrogación. Algunas entidades financieras pueden ofrecer hipotecas con intereses atractivos, pero que conllevan comisiones elevadas, lo que puede incrementar significativamente el coste total del préstamo. Es fundamental revisar todos los costes adicionales que conlleva la hipoteca para tener una visión clara del coste real y poder comparar adecuadamente entre distintas ofertas.

Plazo de amortización y flexibilidad

El plazo de amortización es otro aspecto crucial a la hora de comparar hipotecas. Un plazo más largo puede resultar en cuotas mensuales más bajas, pero aumentará el coste total de la hipoteca debido a los intereses acumulados a lo largo del tiempo. Por otro lado, un plazo más corto implicará pagos mensuales más altos, pero reducirá el coste total de los intereses. Además, es importante considerar la flexibilidad que ofrece la hipoteca en términos de amortización anticipada, carencias, o la posibilidad de cambiar las condiciones en el futuro. La capacidad de ajustar el préstamo a tus circunstancias cambiantes puede ser un factor decisivo en la elección de la hipoteca.

Condiciones vinculantes

Finalmente, es esencial prestar atención a las condiciones vinculantes que pueden estar asociadas con la hipoteca, como la obligatoriedad de contratar seguros, planes de pensiones, o domiciliar la nómina en el banco que otorga el préstamo. Estas condiciones pueden influir en el tipo de interés y en las comisiones aplicadas, y aunque pueden parecer beneficiosas inicialmente, es importante evaluar si realmente se adaptan a tus necesidades y si estás dispuesto a mantener estos productos durante la vida del préstamo. Comparar estas condiciones entre diferentes ofertas te permitirá elegir la hipoteca que mejor se adapte a tu situación personal.

Relación entre la hipoteca y el valor de la vivienda

Otro aspecto importante al comparar hipotecas es la relación entre el valor de la vivienda y el importe de la hipoteca que solicitas, conocida como el Loan to Value (LTV). En general, las entidades financieras suelen ofrecer un porcentaje del valor de tasación de la vivienda, que puede variar entre el 80% y el 90%. Cuanto mayor sea el LTV, más dinero te prestarán en relación con el valor de la vivienda, pero es probable que la entidad aplique intereses más altos por el mayor riesgo que implica. Si puedes hacer una entrada inicial más alta (aportando más capital propio), es posible que obtengas condiciones de interés más favorables.

Bonificaciones y productos vinculados

Algunas entidades financieras ofrecen bonificaciones en los tipos de interés a cambio de contratar productos vinculados adicionales, como seguros de hogar, seguros de vida, o planes de pensiones. Estas bonificaciones pueden hacer que los tipos de interés sean más atractivos, pero es importante evaluar si estos productos adicionales realmente te benefician o si simplemente aumentan los costes generales de la hipoteca. A la hora de comparar hipotecas, asegúrate de calcular no solo la cuota mensual, sino también el coste de mantener esos productos a lo largo del tiempo, para tener una visión más precisa del coste total del préstamo.

¿Qué tipos de intereses existen?

Hipoteca a Tipo Fijo

Las hipotecas a tipo fijo son aquellas en las que el interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto significa que las cuotas mensuales no varían, proporcionando una mayor estabilidad y previsibilidad en los pagos. Este tipo de hipoteca es ideal para quienes prefieren evitar las fluctuaciones del mercado y desean saber exactamente cuánto pagarán cada mes hasta el final del préstamo. Sin embargo, no permiten beneficiarse de posibles bajadas en los tipos de interés del mercado.

Una de las principales ventajas de la hipoteca a tipo fijo es que ofrece seguridad a largo plazo, ya que el titular del préstamo no se verá afectado por las subidas de los tipos de interés en el mercado. Esto puede ser especialmente beneficioso en entornos económicos donde se prevé un aumento en las tasas, protegiendo al prestatario de posibles incrementos en sus cuotas. Además, permite una planificación financiera más estable, lo que facilita la gestión del presupuesto familiar al saber que las cuotas no cambiarán con el tiempo.

No obstante, una desventaja de las hipotecas a tipo fijo es que, generalmente, el interés inicial suele ser más alto en comparación con una hipoteca a tipo variable. Esto significa que, en los primeros años del préstamo, las cuotas mensuales pueden ser más elevadas. Además, en un contexto donde los tipos de interés bajen, el titular de una hipoteca a tipo fijo no podrá beneficiarse de estas reducciones, pagando la misma cuota mientras los titulares de hipotecas variables ven disminuidos sus pagos mensuales. Por ello, este tipo de hipoteca es más recomendable para quienes priorizan la estabilidad sobre la posibilidad de aprovechar las variaciones del mercado.

Hipoteca a Tipo Variable

En las hipotecas a tipo variable, el interés se ajusta periódicamente, generalmente cada seis o doce meses, según un índice de referencia como el Euríbor más un diferencial fijo establecido por el banco. Esto significa que las cuotas pueden aumentar o disminuir en función de las variaciones del índice de referencia. Aunque inicialmente pueden ofrecer una tasa de interés más baja que las hipotecas a tipo fijo, el riesgo de fluctuaciones puede significar un aumento en las cuotas mensuales si los tipos de interés del mercado suben.

Uno de los principales beneficios de las hipotecas a tipo variable es que, en épocas de tipos de interés bajos, las cuotas mensuales pueden resultar considerablemente más asequibles. Esto las convierte en una opción atractiva para quienes buscan una financiación inicial más accesible. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de hipotecas están sujetas a la evolución del Euríbor u otros índices de referencia, lo que implica que, si los tipos de interés suben, las cuotas pueden incrementarse de manera significativa, afectando la estabilidad financiera del cliente.

Por otro lado, las hipotecas a tipo variable suelen ofrecer más flexibilidad en cuanto a la amortización anticipada del préstamo, ya que muchas entidades bancarias aplican comisiones más bajas por este concepto en comparación con las hipotecas a tipo fijo. Esto puede ser una ventaja para aquellos que prevén poder realizar pagos adicionales o amortizar el préstamo antes de lo previsto. No obstante, es fundamental evaluar bien el riesgo de fluctuaciones y contar con un colchón financiero que permita hacer frente a posibles subidas en los tipos de interés.

Hipoteca Mixta

Las hipotecas mixtas combinan características de las hipotecas a tipo fijo y a tipo variable. Durante un primer periodo, que puede ser de varios años, el interés es fijo, proporcionando estabilidad inicial en los pagos. Tras este periodo, el interés se convierte en variable, ajustándose periódicamente como en una hipoteca a tipo variable. Este tipo de hipoteca puede ser beneficioso para quienes buscan la seguridad de un interés fijo al inicio, seguido de la posibilidad de beneficiarse de tipos de interés potencialmente más bajos en el futuro.

¿Me concederán la hipoteca?: Te Adelantamos los Requisitos

Estamos SEGURÍSIMOS de que podemos ayudarte a conseguir la hipoteca de tus sueños con los intereses más bajos

Ya he conseguido ofertas en Adity ¿Ahora en qué me fijo?

¿Qué documentación necesito para pedir una hipoteca?

Sin importar la elección de la entidad, se requerirán algunos documentos personales y laborales para asegurar que el cliente cumple con los requisitos necesarios antes de iniciar el análisis de su caso.

Los documentos solicitados variarán según el tipo de empleo del solicitante:

 

 

Para trabajadores por 

cuenta ajena:

 

✅DNI y NIF/NIE

Informe de vida laboral

✅ Justificante de ingresos

✅ Recibos de otros préstamos (si aplican)

✅ Información fiscal y contable: No aplicable

Para trabajadores dados de

alta como autónomos:

 

✅ DNI y NIF/NIE

✅ Informe de vida laboral

✅ Justificante de ingresos

✅ Recibos de otros préstamos (si aplican)

✅ Información fiscal y contable: Sí

Otros tipos de Hipotecas

¿Cuál es la hipoteca que más me conviene?

Tipos de hipotecas

Existen principalmente dos tipos de hipotecas: de tipo fijo y de tipo variable. Las hipotecas de tipo fijo mantienen una tasa de interés constante durante toda la duración del préstamo, lo que permite una cuota mensual estable. Por otro lado, las hipotecas de tipo variable tienen una tasa de interés que puede fluctuar según el índice de referencia, como el Euríbor, lo que puede resultar en cuotas mensuales variables.

Plazo de la hipoteca

El plazo de la hipoteca es otro factor crucial. Los plazos más comunes oscilan entre 15 y 30 años. Un plazo más corto generalmente implica cuotas mensuales más altas pero un menor coste total del préstamo debido a los intereses reducidos. En cambio, un plazo más largo reduce las cuotas mensuales pero aumenta el coste total por los intereses acumulados durante más tiempo.

Tasa de interés

La tasa de interés es uno de los elementos más determinantes en la elección de una hipoteca. Es importante comparar las tasas ofrecidas por diferentes entidades y considerar si son fijas, variables o mixtas. Además, revisa si la tasa incluye comisiones o si estas se cobran por separado, ya que esto puede afectar el coste total del préstamo.

Comisión y gastos asociados

Además de la tasa de interés, las hipotecas pueden incluir comisiones de apertura, gastos de notaría, registro de la propiedad y otros gastos administrativos. Es fundamental tener en cuenta todos estos costes adicionales al comparar diferentes ofertas para determinar cuál es la opción más económica a largo plazo.

Capacidad de pago y situación financiera

Evaluar tu capacidad de pago es esencial antes de comprometerte con una hipoteca. Calcula tus ingresos mensuales, gastos fijos y otros compromisos financieros para asegurarte de que puedes afrontar las cuotas mensuales sin dificultades. Además, considera tener un fondo de emergencia para imprevistos que puedan afectar tu capacidad de pago.

Flexibilidad y condiciones del préstamo

Algunas hipotecas ofrecen flexibilidad en términos de amortización anticipada, modificación de cuotas o períodos de carencia. Evalúa qué tan flexibles son las condiciones del préstamo y si se adaptan a tus necesidades futuras, como la posibilidad de realizar pagos adicionales sin penalizaciones o ajustar las cuotas en caso de cambios en tu situación económica.

Asesoramiento financiero

Contar con el asesoramiento de un experto puede facilitar la elección de la hipoteca más conveniente. Un asesor financiero puede ayudarte a comparar diferentes ofertas, entender los términos y condiciones de cada hipoteca y determinar cuál se ajusta mejor a tu perfil financiero y a tus objetivos a largo plazo.

Comparación de ofertas

Finalmente, es fundamental comparar varias ofertas de diferentes entidades financieras. Utiliza herramientas online de comparación de hipotecas, consulta con diferentes bancos y revisa las opiniones de otros clientes para obtener una visión completa de las opciones disponibles y elegir la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades.

Tabla de contenidos

Lo que dicen nuestros clientes

Preguntas frecuentes

Una hipoteca es un préstamo a largo plazo utilizado para comprar una propiedad, generalmente una casa. En este acuerdo, el prestatario obtiene dinero del prestamista para comprar la vivienda y ofrece la propiedad como garantía.

El prestatario debe pagar el préstamo en cuotas, y si no cumple con los pagos, el prestamista puede embargar la propiedad. Las hipotecas suelen incluir intereses y pueden variar en términos de plazo, tasa de interés y condiciones, según el acuerdo entre el prestamista y el prestatario.

Un comparador de hipotecas es una herramienta o servicio en línea que permite a los potenciales compradores de vivienda. Permite analizar diversas ofertas hipotecarias disponibles en el mercado. Te ayudamos a encontrar las mejores hipotecas marzo 2024. Somos un comparador de hipotecas fijas y comparador de hipotecas variables.

Una hipoteca fija es un tipo de préstamo hipotecario en el que la tasa de interés se establece en un nivel fijo. No cambia a lo largo de la vida del préstamo. Esto significa que los pagos mensuales del prestatario se mantienen constantes durante el plazo del préstamo, lo que proporciona previsibilidad y estabilidad en los gastos hipotecarios.

Una hipoteca variable, también conocida como hipoteca de tasa variable, es un tipo de préstamo hipotecario en el que la tasa de interés no está fija. Puede cambiar periódicamente de acuerdo con un índice de referencia, como la tasa de interés preferencial o la tasa LIBOR. La mejor hipoteca mixta puede ser también una buena opción.

Un asesor de crédito inmobiliario es un profesional que brinda orientación y asesoramiento a las personas que buscan obtener financiamiento hipotecario para comprar una propiedad. Ayudan a evaluar la situación financiera de los clientes, entender sus opciones de préstamo, buscar las mejores ofertas de hipotecas. Además, guían a través de la solicitud y aprobación de un préstamo hipotecario

El EURIBOR significa «Euro Interbank Offered Rate» o Tasa Europea de Oferta Interbancaria. Es un tipo de referencia de interés utilizado en el mercado financiero de la Eurozona. Se calcula diariamente y representa el tipo de interés al que los bancos europeos están dispuestos a prestarse dinero entre sí en el mercado interbancario. El EURIBOR se utiliza como una referencia fundamental para la fijación de tasas de interés en las hipotecas.

El tiempo para pagar una hipoteca varía según el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo. Por lo general, las hipotecas pueden durar entre 15 y 30 años, aunque plazos más cortos son posibles. 

Es crucial calcular el pago mensual y la duración total del préstamo para determinar la mejor opción según tus necesidades financieras.

¡Te encontramos la mejor hipoteca del mercado!

¡Te encontramos la mejor hipoteca del mercado!

Estudiamos tu caso gratis y te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca entre más de 25 bancos

¡Bajamos el precio de tus seguro de salud o decesos SÍ o SÍ!

¡Bajamos el precio de tus seguro de salud o decesos SÍ o SÍ!

Hora de contacto
¡Damos de Baja tu Seguro Gratis!

¡Damos de Baja tu Seguro Gratis!

¡Es gratis! y nos pondremos en contacto lo antes posible. SIN COMPROMISO

Hora de contacto
¿Quieres tu seguro ya? ¡Te llamamos!

¿Quieres tu seguro ya? ¡Te llamamos!

¡Es gratis! y nos pondremos en contacto lo antes posible. SIN COMPROMISO

Hora de contacto

Oferta aceptada

Gracias por elegir la oferta de .

En breves se pondrá en contacto contigo un agente de seguros para proceder a la contratación de tu seguro lo antes posible.

Si lo deseas también puedes contactar tú mismo a la aseguradora que ha emitido esta oferta:

Teléfono:
Email:

Inicia sesión en Adity

Accede a tu área personal y encuentra las mejores ofertas.