El seguro decenal y el seguro de construcción a todo riesgo son dos productos aseguradores distintos que sirven para proteger aspectos diferentes de un proyecto de construcción.
El seguro decenal, obligatorio en España para nuevas viviendas, se centra específicamente en cubrir defectos estructurales que comprometan la habitabilidad o la estabilidad del edificio durante diez años después de su finalización. Su objetivo principal es proteger a los futuros propietarios contra vicios ocultos que afecten elementos estructurales como cimientos, vigas o muros de carga.
Por otro lado, el seguro de construcción a todo riesgo ofrece una cobertura más amplia y general durante el proceso de construcción. Este tipo de seguro protege contra una variedad de riesgos, incluyendo daños accidentales en el sitio de construcción, robo de materiales, daños por fenómenos climáticos adversos y responsabilidad civil por daños a terceros.
Mientras que el seguro decenal se activa post-construcción para problemas estructurales específicos, el seguro a todo riesgo cubre una gama más amplia de incidentes que pueden ocurrir durante la fase activa de construcción.
¿Qué influye en el precio de un Seguro de Construcción?
Tamaño y Complejidad del Proyecto
El tamaño y la complejidad del proyecto de construcción son factores determinantes en el costo de un seguro de construcción. Proyectos más grandes y complejos generalmente implican mayores riesgos debido a la cantidad de trabajo, materiales y mano de obra involucrados. La complejidad técnica, como la construcción de rascacielos, infraestructuras especiales o proyectos con tecnologías avanzadas, también aumenta la probabilidad de problemas y, por ende, el costo del seguro. Las aseguradoras evalúan estos aspectos para calcular las primas, ya que un mayor alcance y dificultad del proyecto incrementan las posibilidades de reclamaciones costosas.
Duración del Proyecto
La duración del proyecto también influye significativamente en el precio del seguro de construcción. Proyectos que se extienden durante largos períodos están expuestos a una mayor cantidad de riesgos, como cambios climáticos adversos, fluctuaciones en los precios de materiales y posibles interrupciones laborales. Cuanto más tiempo dure un proyecto, mayor será el riesgo de que ocurra algún siniestro que requiera una reclamación. Por lo tanto, las aseguradoras ajustan las primas en función de la duración prevista del proyecto, con primas más altas para aquellos que se extienden durante varios años.
Localización del Proyecto
La localización geográfica del proyecto es otro factor crucial que afecta el precio del seguro de construcción. Proyectos situados en áreas con alto riesgo de desastres naturales como terremotos, inundaciones o huracanes tienen primas más altas debido al mayor riesgo inherente. Además, las zonas urbanas densamente pobladas pueden tener mayores costos de seguro debido a los riesgos adicionales asociados con la proximidad a otras estructuras y la alta densidad de población. Las aseguradoras también consideran factores como la accesibilidad del sitio y la disponibilidad de servicios de emergencia locales al determinar el costo del seguro.
Tipo de Construcción y Materiales Utilizados
El tipo de construcción y los materiales utilizados en el proyecto también influyen en el costo del seguro. Las construcciones que utilizan materiales no convencionales o innovadores pueden tener primas más altas debido a la incertidumbre sobre su desempeño y durabilidad. Por otro lado, los proyectos que emplean materiales y técnicas de construcción probadas y confiables pueden beneficiarse de primas más bajas. Las aseguradoras evalúan el tipo de construcción y los materiales no solo en términos de costo y disponibilidad, sino también en relación con su resistencia a los riesgos comunes de construcción, como incendios, inundaciones y deterioro estructural.
