Ibercaja Empresas: Préstamos, Financiación que ofrecen 2024

General
5 de febrero de 2024

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Ibercaja Empresas: Préstamos Disponibles en España en 2024

Ibercaja es una entidad financiera española de tamaño mediano que se ha destacado por su resiliencia en el mercado financiero, sin sucumbir a las fusiones con las principales entidades del país. Con más de 900 oficinas y cerca de 5000 empleados, Ibercaja abarca diversos segmentos de clientes, destacando su compromiso con las pequeñas y medianas empresas, consolidándose como un actor clave en el panorama bancario.

Productos de Financiación para Empresas

A continuación, presentamos una lista de los productos de financiación que Ibercaja ofrece a las empresas en 2024, con sus características principales y una puntuación basada en el índice de satisfacción, que evalúa la facilidad de acceso, las condiciones económicas y la operatividad de cada producto en una escala de 0 a 10 puntos.

1. Línea de Crédito

  • Coste aproximado: 4,58 % – 6,88 %
  • Elegibilidad: Rating del titular
  • Tipo de entidad: Bancos
  • Finalidad: Financiar la tesorería de la empresa
  • Requisitos: Mínimo un ejercicio fiscal presentado
  • Importe: Sin límite fijo, proporcional a la empresa
  • Puntuación: 7,4

2. Descuento Comercial

  • Coste aproximado: 4,48 % – 6,78 %
  • Elegibilidad: Rating del titular
  • Tipo de entidad: Bancos
  • Finalidad: Anticipar los cobros de la empresa
  • Requisitos: Mínimo un ejercicio fiscal presentado
  • Importe: Sin límite fijo, proporcional a la empresa
  • Puntuación: 7,4

3. Préstamo a Largo Plazo

  • Coste aproximado: 4,31 % – 6,51 %
  • Elegibilidad: Rating del titular
  • Tipo de entidad: Bancos
  • Finalidad: Realizar inversiones empresariales
  • Requisitos: Mínimo un ejercicio fiscal presentado
  • Importe: Sin límite fijo, proporcional a la empresa
  • Puntuación: 7,4

4. Leasing

  • Coste aproximado: 4,21 % – 6,51 %
  • Elegibilidad: Rating del titular
  • Tipo de entidad: Bancos
  • Finalidad: Financiar inversiones mediante arrendamiento financiero
  • Requisitos: Mínimo un ejercicio fiscal presentado
  • Puntuación: 6,9

5. Confirming

  • Coste aproximado: 4,48 % – 6,78 %
  • Elegibilidad: Rating del titular
  • Tipo de entidad: Bancos
  • Finalidad: Aplazar los pagos de la empresa
  • Requisitos: Mínimo un ejercicio fiscal presentado
  • Importe: Sin límite fijo, proporcional a la empresa
  • Puntuación: 6,9

6. Anticipo de Facturas

  • Coste aproximado: 4,48 % – 6,78 %
  • Elegibilidad: Rating del titular
  • Tipo de entidad: Bancos
  • Finalidad: Anticipar los cobros de la empresa
  • Requisitos: Mínimo un ejercicio fiscal presentado
  • Importe: Sin límite fijo, proporcional a la empresa
  • Puntuación: 6,5

7. Comercio Internacional

  • Coste aproximado: 4,48 % – 6,78 %
  • Elegibilidad: Rating del titular
  • Tipo de entidad: Bancos
  • Finalidad: Anticipar los cobros en operaciones internacionales
  • Requisitos: Mínimo un ejercicio fiscal presentado
  • Importe: Sin límite fijo, proporcional a la empresa
  • Puntuación: 6,5

8. Préstamo a Corto Plazo

  • Coste aproximado: 4,48 % – 6,78 %
  • Elegibilidad: Rating del titular
  • Tipo de entidad: Bancos
  • Finalidad: Financiar la tesorería de la empresa
  • Requisitos: Mínimo un ejercicio fiscal presentado
  • Importe: Sin límite fijo, proporcional a la empresa
  • Puntuación: 6,5

9. Factoring

  • Coste aproximado: 4,48 % – 5,58 %
  • Elegibilidad: Rating del titular
  • Tipo de entidad: Bancos
  • Finalidad: Anticipar los cobros de la empresa
  • Requisitos: Mínimo un ejercicio fiscal presentado
  • Importe: Sin límite fijo, proporcional a la empresa
  • Puntuación: 6,2

10. Avales

  • Coste aproximado: 3,61 % – 4,51 %
  • Elegibilidad: Rating del titular
  • Tipo de entidad: Bancos
  • Finalidad: Garantizar operaciones comerciales
  • Requisitos: Mínimo un ejercicio fiscal presentado
  • Importe: Sin límite fijo, proporcional a la empresa
  • Puntuación: 6,0

Tipos de Empresas Elegibles

Los criterios de elegibilidad determinan la tipología de empresa a la que Ibercaja concede financiación, estableciendo características en cuanto a plazos de amortización, garantías adicionales y condiciones económicas. Estos criterios son:

Ciclo de Vida de la Empresa

    • Startup (< 1 año): No aceptada.
    • Growth (1 a 3 años): Dificultades para la aceptación.
    • Madura (> 3 años): Aceptada.
  • Facturación:
    • Menos de 1 millón: Aceptada.
    • De 1 a 5 millones: Aceptada.
    • Más de 5 millones: Aceptada.
  • Rating (Calificación Crediticia):
    • Menor o igual a 3: No aceptada.
    • Entre 4 y 5: Dificultades para la aceptación.
    • Superior a 5: Aceptada.
Estos criterios influyen en las condiciones de financiamiento que Ibercaja ofrece a las empresas, determinando plazos de amortización, necesidad de garantías adicionales y las condiciones económicas específicas para cada caso.

Preguntas que te Debes Estar Haciendo sobre Ibercaja Banco

1. ¿Qué productos y servicios ofrece Ibercaja Banco?

Ibercaja ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, incluyendo cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, seguros, inversiones, y banca digital, adaptados tanto para particulares como para empresas.

2. ¿Cómo puedo acceder a la banca online de Ibercaja?

Para acceder a la banca online de Ibercaja, necesitas ser cliente del banco y registrarte en su servicio de banca digital, utilizando tu número de identificación y los datos de tu cuenta. Una vez registrado, podrás acceder mediante la web de Ibercaja o su aplicación móvil.

3. ¿Ibercaja ofrece hipotecas y préstamos con condiciones competitivas?

Sí, Ibercaja dispone de una oferta de hipotecas y préstamos personales con condiciones competitivas, que varían según el perfil del cliente y las condiciones del mercado. Es recomendable consultar directamente con el banco para obtener una oferta personalizada.

4. ¿Es posible abrir una cuenta en Ibercaja Banco sin comisiones?

Ibercaja ofrece opciones de cuentas sin comisiones bajo ciertas condiciones, como mantener un saldo mínimo o domiciliar nómina y recibos. Los requisitos pueden variar, por lo que es aconsejable revisar las características específicas de cada cuenta.

5. ¿Qué soluciones de inversión ofrece Ibercaja para ahorradores e inversores?

Ibercaja proporciona diversas soluciones de inversión, desde fondos de inversión y planes de pensiones hasta productos de ahorro a plazo fijo y seguros de ahorro, diseñados para adaptarse a diferentes perfiles de riesgo y objetivos de inversión.

6. ¿Cómo puedo contratar un seguro a través de Ibercaja Banco?

Puedes contratar seguros a través de Ibercaja directamente en sus oficinas, por teléfono o mediante su plataforma de banca online. Ibercaja ofrece seguros de vida, hogar, automóvil y salud, entre otros, en colaboración con compañías de seguros reconocidas.

7. ¿Qué medidas de seguridad implementa Ibercaja para proteger las operaciones online de sus clientes?

Ibercaja aplica medidas de seguridad avanzadas para proteger las operaciones online, incluyendo sistemas de autenticación de dos factores, encriptación de datos, y monitorización constante de las transacciones para prevenir el fraude y garantizar la seguridad de las cuentas de sus clientes.

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