¿Qué es el seguro CyCred?

El seguro CyCred de Crédito y Caución se posiciona como una herramienta estratégica esencial para proteger a las empresas frente al riesgo de impago comercial, un desafío constante en el tejido empresarial español. Se estima que una de cada cuatro empresas enfrenta problemas de liquidez derivados de retrasos en pagos o insolvencias de clientes, afectando directamente su continuidad operativa y su capacidad de crecimiento. Contar con un seguro de crédito se convierte, por tanto, en un recurso clave para minimizar pérdidas y garantizar estabilidad financiera.

La póliza CyCred ofrece una cobertura integral, combinando análisis avanzado del riesgo de clientes, monitorización constante, servicios profesionales de recobro de deudas y compensación económica ante impagos confirmados. Esta solución flexible se adapta tanto a pymes como a grandes corporaciones, operando en mercados nacionales e internacionales. Gracias a este enfoque preventivo, las empresas pueden anticiparse a la morosidad, mantener un flujo de caja estable, reducir riesgos financieros y reforzar su planificación estratégica, consolidando a CyCred como un activo fundamental para la gestión de riesgos y la toma de decisiones empresariales seguras.

¿Cómo funciona el seguro CyCred?

El funcionamiento del seguro de crédito CyCred se apoya en un modelo dual basado en prevención y reacción, concebido para controlar el riesgo de impago desde el inicio de la relación comercial. En la fase preventiva, Crédito y Caución lleva a cabo un análisis exhaustivo de la solvencia financiera de cada cliente, establece límites de crédito recomendados y mantiene una monitorización continua de su evolución económica. Este seguimiento permanente se sustenta en modelos predictivos alimentados por miles de operaciones comerciales reales, lo que permite identificar señales tempranas de morosidad y ajustar los límites de forma anticipada, antes de que se materialicen incidencias de pago. Gracias a este enfoque, las empresas pueden operar con mayor estabilidad financiera y reducir de forma significativa la probabilidad de impagos.

Cuando se produce un incumplimiento de pago, entra en funcionamiento la fase reactiva del seguro de crédito CyCred. En este punto, la aseguradora activa de inmediato un proceso profesional de recobro de deudas, que incluye gestiones amistosas, negociaciones directas y, si la situación lo requiere, acciones legales especializadas. En los casos en los que la deuda resulte definitivamente irrecuperable, la empresa asegurada recibe una indemnización que oscila entre el 80 % y el 90 % del importe impagado, en función del nivel de cobertura contratado. Este respaldo económico resulta clave para proteger la liquidez, evitar tensiones de tesorería y garantizar la continuidad del negocio.

Más allá de la compensación económica, este sistema facilita una toma de decisiones comerciales más segura y estratégica. Las empresas pueden ampliar su cartera de clientes, asumir operaciones de mayor volumen y acceder a nuevos mercados nacionales e internacionales sin exponerse a riesgos financieros desproporcionados. De este modo, el seguro de crédito CyCred de Crédito y Caución se consolida como una herramienta esencial para la gestión del riesgo comercial, la planificación financiera y la seguridad empresarial a medio y largo plazo.

Principales coberturas del seguro CyCred

Cobertura por insolvencia y mora prolongada

Este seguro cubre impagos provocados por insolvencias judiciales y también por moras prolongadas, cuando un cliente no paga en los plazos establecidos. De esta forma, las empresas no quedan expuestas a pérdidas imprevistas que puedan comprometer su liquidez.

Recobro de deudas a nivel nacional e internacional

CyCred dispone de un servicio especializado en gestión de cobros que actúa tanto en España como en mercados exteriores. Este servicio aumenta la probabilidad de recuperar parte o la totalidad de la deuda antes de la indemnización, lo que reduce el impacto en la empresa asegurada.

Análisis y evaluación de clientes

Antes de cerrar una operación comercial, las empresas pueden consultar la solvencia de sus clientes. CyCred utiliza modelos de análisis que permiten identificar clientes solventes, detectar señales de riesgo y asignar límites de crédito recomendados.

Límites de crédito actualizados

El seguro revisa constantemente el estado financiero de los clientes. Si detecta cambios significativos, puede ajustar los límites de crédito para proteger a la empresa. Esta actualización continua minimiza el riesgo de impago en un entorno económico cambiante.

Indemnización ante impagos confirmados

Cuando se produce un impago definitivo y el proceso de recobro no tiene éxito, CyCred compensa a la empresa con hasta un 90 % de la deuda, dependiendo de la cobertura contratada y el riesgo del sector.

¿Cuánto cuesta el seguro CyCred?

El precio del seguro de crédito varía según el volumen de facturación y el riesgo del sector, pero en promedio:

Coste para pymes

Las pymes suelen pagar entre un 0,15 % y un 0,40 % del volumen anual asegurado.
Ejemplo realista:
Una empresa con 1 millón de euros de facturación asegurada podría pagar entre 1.500 € y 4.000 € al año.

Coste para empresas medianas y grandes

Para empresas con operaciones más amplias o exportación, el precio suele situarse entre el 0,25 % y el 0,55 % del importe asegurado, dependiendo del nivel de riesgo.

Costes adicionales

La póliza puede incluir servicios como informes comerciales ampliados, ampliaciones de límites de crédito o cobertura de exportación, lo que puede incrementar ligeramente la prima final. Aun así, para muchas empresas el coste es mínimo en comparación con evitar un impago elevado que puede superar fácilmente los 50.000 € o incluso 100.000 € en sectores de distribución o industria.

Beneficios del seguro CyCred para empresas españolas

Reducción del riesgo financiero

Las empresas reducen hasta un 90 % el impacto económico de un impago, lo que protege su liquidez y estabilidad.

Mejora del acceso a financiación

Los bancos valoran positivamente que una empresa tenga un seguro de crédito, ya que disminuye el riesgo global. Esto facilita condiciones financieras más favorables.

Ventaja competitiva en decisiones comerciales

Con el análisis de clientes en tiempo real, las empresas pueden vender más y captar nuevos clientes con mayor seguridad.

Crecimiento en mercados internacionales

La cobertura de impagos internacionales permite expandirse sin asumir riesgos excesivos en mercados desconocidos.

Vigilancia económica continua

CyCred actualiza de forma periódica los informes de solvencia, ayudando a las empresas a anticipar crisis de clientes y sectores.

¿Para quién está recomendado?

El seguro CyCred es ideal para:

Pymes y micropymes con ventas aplazadas

Empresas que trabajan con plazos de 30, 60 o 90 días y que dependen de la puntualidad de los pagos.

Empresas de exportación

Compañías que venden en mercados internacionales y necesitan cobertura frente a impagos fuera de España.

Sectores con riesgo de insolvencia

Construcción, transporte, distribución, industria alimentaria y comercio mayorista son algunos de los sectores donde los impagos representan entre el 15 % y el 25 % de las pérdidas anuales.

Negocios en crecimiento

Empresas que amplían cartera de clientes y necesitan operar sin incertidumbre financiera.

Conclusión: Una herramienta clave para proteger el futuro empresarial