¿Qué tipo de cuenta bancaria debe tener un Autónomo?
¿Estás a punto de embarcarte en la apertura de una cuenta para autónomos y te sientes abrumado por las opciones? No te preocupes, estamos aquí para ayudarte a comparar las mejores cuentas que se ajusten a tus necesidades personales y a las de tu negocio. A continuación, destacamos algunas de las cuentas para autónomos que actualmente sobresalen en el panorama financiero.
Mejores Cuentas para Autónomos Actuales
Los bancos comprenden las necesidades de los emprendedores y ofrecen cuentas específicas para autónomos. Estas cuentas poseen características particulares diseñadas para adaptarse a las demandas reales de los negocios y de quienes trabajan de manera independiente.
La posibilidad de pagar nóminas a empleados y gestionar recibos de Hacienda son solo algunas de las ventajas exclusivas que ofrecen estas cuentas para autónomos. A continuación, presentamos algunas de las cuentas destacadas:
Mejores Cuentas para Autónomos:
1. Cuenta Profesional Bankinter
- 5% TAE durante el primer año (promoción válida hasta el 31 de diciembre de 2020 o hasta 40.000 nuevas cuentas).
- 2% TAE durante el segundo año.
- Sin comisiones.
- Máximo a remunerar: 5.000 euros.
- Tarjeta de crédito gratis.
- Servicio Despreocúpate: se encargan de cambiar todos los recibos domiciliados.
- Anticipo de ingresos.
- Transferencias nacionales sin coste.
2. Cuenta Business N26
- Cuenta gratuita para nuevos clientes.
- Tarjeta Mastercard Business N26.
- Reembolso del 0,1% en todas las compras.
- Notificaciones a tiempo real de las transacciones.
- Servicio MoneyBeam, similar a Bizum, para enviar y recibir dinero entre clientes de N26.
3. Cuenta Negocios Bankia
- Domiciliación de recibos.
- Ventajas del programa Por Ser Tú Autónomo.
- Recepción de ingresos desde cualquier entidad bancaria o en efectivo.
- Realización de pagos mediante transferencias.
4. Cuenta 123 Profesional del Banco Santander
- Sin comisiones.
- Tarjetas Débito, Crédito y Mi Otra 123 Profesional gratis.
- Acceso gratuito al espacio de subvenciones y ayudas públicas ‘Tu financiación’.
- Contratación online.
Todas estas ventajas están sujetas al cumplimiento de requisitos y condiciones específicos, que detallaremos a lo largo del artículo.
Características de las Cuentas para Autónomos
Las mejores cuentas para autónomos comparten similitudes con las cuentas corrientes habituales, como la ausencia de comisiones y la oferta de tarjetas asociadas. Sin embargo, están diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de quienes trabajan de manera independiente.
- Transferencias gratuitas: nacionales e internacionales.
- Acceso a programas de financiación.
- Amplia red de oficinas: para ingresar y retirar dinero.
- Domiciliación de recibos: como el IVA o el IRPF.
- Tarjetas de crédito y débito gratis: sin comisión de mantenimiento.
- Asesoramiento personal: a través de un gestor telefónico o del área de clientes.
- Remuneración por el dinero acumulado.
- Pago de nóminas a empleados.
Requisitos para Abrir una Cuenta para Autónomos
Los requisitos para abrir una cuenta para autónomos varían entre las entidades bancarias, pero algunos son comunes en la mayoría:
- Domiciliación de ingresos, nóminas o cotizaciones a la Seguridad Social.
- Mantenimiento de un saldo mínimo o ingresos periódicos.
- Uso regular de la tarjeta: algunas entidades exigen un mínimo de operaciones mensuales para evitar comisiones.
Requisitos de las Mejores Cuentas para Autónomos Seleccionadas
- Cuenta Profesional Bankinter:
- Domiciliar al menos tres recibos al trimestre.
- Domiciliar ingresos de mínimo 1,000 euros netos al mes.
- Realizar al menos tres movimientos al mes con la tarjeta.
- Cuenta N26 Business:
- Cinco retiradas al mes gratuitas con la tarjeta.
- Tres pagos mínimos al trimestre para evitar comisiones por la tarjeta.
- Cuenta Negocio Bankia:
- Contratar el programa Por Ser Tú Autónomos.
- Cumplir condiciones como compras mensuales con la tarjeta o ingresos domiciliados.
- Cuenta 123 Profesional del Banco Santander:
- Cumplir dos de varias condiciones, como ingresos trimestrales de al menos 1,800 euros o realizar movimientos específicos.
Cómo Abrir una Cuenta para Autónomos
Abrir una cuenta para autónomos puede realizarse en las oficinas o a través del sitio web, especialmente si optas por una cuenta para autónomos online. Los documentos necesarios suelen incluir:
- Fotocopia del DNI, NIE o pasaporte.
- Copia del alta en Hacienda de la actividad económica (Modelo 036 o 037).
- Informe anual del IVA, declaración del IRPF y comprobante de pago a la Seguridad Social.
Valoración y Opiniones sobre Cuentas para Autónomos
La satisfacción con las cuentas para autónomos varía, pero algunos clientes expresan su contento con las ventajas ofrecidas:
- «La tengo desde hace poco y han cumplido con todo lo que prometieron. Estoy satisfecho.» – Anónimo sobre la cuenta 123 Profesional del Banco Santander.
- «Tengo la cuenta profesional Bankinter y valoro que esté remunerando mis ingresos.» – Anónimo sobre la cuenta Profesional de Bankinter.
- «Sin comisiones y genial el servicio. Además, te atienden estupendamente.» – Anónimo sobre la cuenta N26 Business.
Preguntas Frecuentes sobre Cuentas para Autónomos
- ¿Es obligatorio abrir una cuenta para autónomos si trabajas por cuenta ajena?
- No, no es obligatorio. Puedes tener tu propio negocio y mantener una cuenta corriente habitual.
- ¿Puedo tener una cuenta para autónomos y una cuenta corriente con el mismo banco?
- Por lo general, sí. Te recomendamos confirmar con tu banco.
- ¿Una cuenta para autónomos brinda acceso a programas de financiación?
- No directamente, pero algunos bancos facilitan el acceso a programas de financiación si tienes una cuenta para autónomos con ellos.
- ¿Las cuentas para autónomos facilitan el uso del TPV?
- Sí, algunas cuentas ofrecen tarifas especiales para el uso del TPV, ideal para negocios que aceptan pagos con tarjeta.
En conclusión, elegir la cuenta para autónomos adecuada implica evaluar tus necesidades y cumplir con los requisitos específicos de cada entidad. Infórmate, compara y elige la cuenta que potenciará el crecimiento de tu negocio. ¡Tu éxito financiero está en camino!
