¿Qué tipo de cuenta bancaria debe tener un Autónomo?

Cuentas Bancarias
1 de agosto de 2024

¿Qué tipo de cuenta bancaria debe tener un Autónomo?

¿Estás a punto de embarcarte en la apertura de una cuenta para autónomos y te sientes abrumado por las opciones? No te preocupes, estamos aquí para ayudarte a comparar las mejores cuentas que se ajusten a tus necesidades personales y a las de tu negocio. A continuación, destacamos algunas de las cuentas para autónomos que actualmente sobresalen en el panorama financiero.

Mejores Cuentas para Autónomos Actuales

Entre las mejores cuentas para autónomos en la actualidad se encuentran aquellas que ofrecen una gestión simplificada y sin comisiones, lo que permite a los profesionales independientes controlar sus finanzas sin preocupaciones adicionales. Muchos bancos ofrecen servicios como transferencias gratuitas, tarjetas de débito y crédito sin coste y la posibilidad de domiciliar recibos y pagos de impuestos de manera automática. Además, algunas cuentas incluyen acceso a herramientas de facturación y contabilidad, lo que facilita el manejo de los aspectos financieros del negocio sin necesidad de software adicional.

Otro aspecto relevante a considerar son los beneficios adicionales que los bancos ofrecen a los autónomos, como el acceso a líneas de crédito y financiación con condiciones preferenciales. Estas cuentas suelen incluir soluciones adaptadas a las necesidades de flujo de caja de los emprendedores, permitiendo anticipos de facturas o créditos a corto plazo para cubrir gastos imprevistos. Los bancos también están mejorando sus plataformas digitales, permitiendo que los autónomos gestionen sus cuentas y accedan a soporte especializado desde aplicaciones móviles o plataformas online, facilitando una administración financiera más ágil y eficiente.

La posibilidad de pagar nóminas a empleados y gestionar recibos de Hacienda son solo algunas de las ventajas exclusivas que ofrecen estas cuentas para autónomos. A continuación, presentamos algunas de las cuentas destacadas:

Mejores Cuentas para Autónomos:

1. Cuenta Profesional Bankinter

  • 5% TAE durante el primer año (promoción válida hasta el 31 de diciembre de 2020 o hasta 40.000 nuevas cuentas).
  • 2% TAE durante el segundo año.
  • Sin comisiones.
  • Máximo a remunerar: 5.000 euros.
  • Tarjeta de crédito gratis.
  • Servicio Despreocúpate: se encargan de cambiar todos los recibos domiciliados.
  • Anticipo de ingresos.
  • Transferencias nacionales sin coste.

2. Cuenta Business N26

  • Cuenta gratuita para nuevos clientes.
  • Tarjeta Mastercard Business N26.
  • Reembolso del 0,1% en todas las compras.
  • Notificaciones a tiempo real de las transacciones.
  • Servicio MoneyBeam, similar a Bizum, para enviar y recibir dinero entre clientes de N26.

3. Cuenta Negocios Bankia

  • Domiciliación de recibos.
  • Ventajas del programa Por Ser Tú Autónomo.
  • Recepción de ingresos desde cualquier entidad bancaria o en efectivo.
  • Realización de pagos mediante transferencias.

4. Cuenta 123 Profesional del Banco Santander

  • Sin comisiones.
  • Tarjetas Débito, Crédito y Mi Otra 123 Profesional gratis.
  • Acceso gratuito al espacio de subvenciones y ayudas públicas ‘Tu financiación’.
  • Contratación online.

Todas estas ventajas están sujetas al cumplimiento de requisitos y condiciones específicos, que detallaremos a lo largo del artículo.

Características de las Cuentas para Autónomos

Las mejores cuentas para autónomos comparten similitudes con las cuentas corrientes habituales, como la ausencia de comisiones y la oferta de tarjetas asociadas. Sin embargo, están diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de quienes trabajan de manera independiente.

  • Transferencias gratuitas: nacionales e internacionales.
  • Acceso a programas de financiación.
  • Amplia red de oficinas: para ingresar y retirar dinero.
  • Domiciliación de recibos: como el IVA o el IRPF.
  • Tarjetas de crédito y débito gratis: sin comisión de mantenimiento.
  • Asesoramiento personal: a través de un gestor telefónico o del área de clientes.
  • Remuneración por el dinero acumulado.
  • Pago de nóminas a empleados.

Requisitos para Abrir una Cuenta para Autónomos

Los requisitos para abrir una cuenta para autónomos varían entre las entidades bancarias, pero algunos son comunes en la mayoría:

  • Domiciliación de ingresos, nóminas o cotizaciones a la Seguridad Social.
  • Mantenimiento de un saldo mínimo o ingresos periódicos.
  • Uso regular de la tarjeta: algunas entidades exigen un mínimo de operaciones mensuales para evitar comisiones.

Requisitos de las Mejores Cuentas para Autónomos Seleccionadas

  1. Cuenta Profesional Bankinter:
    • Domiciliar al menos tres recibos al trimestre.
    • Domiciliar ingresos de mínimo 1,000 euros netos al mes.
    • Realizar al menos tres movimientos al mes con la tarjeta.
  2. Cuenta N26 Business:
    • Cinco retiradas al mes gratuitas con la tarjeta.
    • Tres pagos mínimos al trimestre para evitar comisiones por la tarjeta.
  3. Cuenta Negocio Bankia:
    • Contratar el programa Por Ser Tú Autónomos.
    • Cumplir condiciones como compras mensuales con la tarjeta o ingresos domiciliados.
  4. Cuenta 123 Profesional del Banco Santander:
    • Cumplir dos de varias condiciones, como ingresos trimestrales de al menos 1,800 euros o realizar movimientos específicos.

Cómo Abrir una Cuenta para Autónomos

Abrir una cuenta para autónomos puede realizarse en las oficinas o a través del sitio web, especialmente si optas por una cuenta para autónomos online. Los documentos necesarios suelen incluir:

  • Fotocopia del DNI, NIE o pasaporte.
  • Copia del alta en Hacienda de la actividad económica (Modelo 036 o 037).
  • Informe anual del IVA, declaración del IRPF y comprobante de pago a la Seguridad Social.

Valoración y Opiniones sobre Cuentas para Autónomos

La satisfacción con las cuentas para autónomos varía, pero algunos clientes expresan su contento con las ventajas ofrecidas:

  • «La tengo desde hace poco y han cumplido con todo lo que prometieron. Estoy satisfecho.» – Anónimo sobre la cuenta 123 Profesional del Banco Santander.
  • «Tengo la cuenta profesional Bankinter y valoro que esté remunerando mis ingresos.» – Anónimo sobre la cuenta Profesional de Bankinter.
  • «Sin comisiones y genial el servicio. Además, te atienden estupendamente.» – Anónimo sobre la cuenta N26 Business.

Preguntas Frecuentes sobre Cuentas para Autónomos

  1. ¿Es obligatorio abrir una cuenta para autónomos si trabajas por cuenta ajena?
    • No, no es obligatorio. Puedes tener tu propio negocio y mantener una cuenta corriente habitual.
  2. ¿Puedo tener una cuenta para autónomos y una cuenta corriente con el mismo banco?
    • Por lo general, sí. Te recomendamos confirmar con tu banco.
  3. ¿Una cuenta para autónomos brinda acceso a programas de financiación?
    • No directamente, pero algunos bancos facilitan el acceso a programas de financiación si tienes una cuenta para autónomos con ellos.
  4. ¿Las cuentas para autónomos facilitan el uso del TPV?
    • Sí, algunas cuentas ofrecen tarifas especiales para el uso del TPV, ideal para negocios que aceptan pagos con tarjeta.

En conclusión, elegir la cuenta para autónomos adecuada implica evaluar tus necesidades y cumplir con los requisitos específicos de cada entidad. Infórmate, compara y elige la cuenta que potenciará el crecimiento de tu negocio. ¡Tu éxito financiero está en camino!

Consigue tu Seguro de Vida más Barato y con mejores coberturas de España, entre +20 Aseguradoras ¡y en solo         2 minutos!

Logo de Aseguradoras
Adity

Adity está valorado como uno de los mejores comparadores de Seguros de Vida en España

Álvaro García
Álvaro García
Leer más
He podido rebajar el precio de mi seguro de vida un 50%, realmente cumple con lo que dicen
Jorge Pérez
Jorge Pérez
Leer más
Gracias Adity por ayudarme a conseguir un seguro mucho más barato que el anterior
Isabel Ruíz
Isabel Ruíz
Leer más
Muy buen trato, estoy muy contenta y satisfecha con mi seguro de vida. Servicio recomendado
Paula Badilla
Paula Badilla
Leer más
He contratado un seguro muy barato con asesoramiento personalizado. Todo perfecto.
Carolina Garcés
Carolina Garcés
Leer más
Me he pasado de mi antigua compañía y ahora pago 200€ menos en mi seguro de vida y me han gestionado la baja gratis. ¡Chapó!
Anterior
Siguiente

Tabla de contenidos

Estamos SEGURÍSIMOS de que podemos bajarte hasta un 60% en el precio de tu Seguro de VIDA

Picture of Francisco Ramírez
Francisco Ramírez

Experto en Derecho y Seguros. Titulado como Corredor de Seguros Nivel 1 con amplia experiencia en el sector asegurador. CEO en Adity Seguros, además de administrar otras 3 webs dedicadas a la divulgación en el sector asegurador.

¿Quieres tu seguro ya? ¡Te llamamos!

¿Quieres tu seguro ya? ¡Te llamamos!

¡Es gratis! y nos pondremos en contacto lo antes posible. SIN COMPROMISO

Hora de contacto
¡Bajamos el precio de tus seguro de salud o decesos SÍ o SÍ!

¡Bajamos el precio de tus seguro de salud o decesos SÍ o SÍ!

Hora de contacto
¡Damos de Baja tu Seguro Gratis!

¡Damos de Baja tu Seguro Gratis!

¡Es gratis! y nos pondremos en contacto lo antes posible. SIN COMPROMISO

Hora de contacto
¡Te encontramos la mejor hipoteca del mercado!

¡Te encontramos la mejor hipoteca del mercado!

Estudiamos tu caso gratis y te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca entre más de 25 bancos

Oferta aceptada

Gracias por elegir la oferta de .

En breves se pondrá en contacto contigo un agente de seguros para proceder a la contratación de tu seguro lo antes posible.

Si lo deseas también puedes contactar tú mismo a la aseguradora que ha emitido esta oferta:

Teléfono:
Email:

Inicia sesión en Adity

Accede a tu área personal y encuentra las mejores ofertas.