¿Qué tipo de cuenta bancaria debe tener un Autónomo?

Cuentas Bancarias
10 de marzo de 2024

¿Qué tipo de cuenta bancaria debe tener un Autónomo?

¿Estás a punto de embarcarte en la apertura de una cuenta para autónomos y te sientes abrumado por las opciones? No te preocupes, estamos aquí para ayudarte a comparar las mejores cuentas que se ajusten a tus necesidades personales y a las de tu negocio. A continuación, destacamos algunas de las cuentas para autónomos que actualmente sobresalen en el panorama financiero.

Mejores Cuentas para Autónomos Actuales

Los bancos comprenden las necesidades de los emprendedores y ofrecen cuentas específicas para autónomos. Estas cuentas poseen características particulares diseñadas para adaptarse a las demandas reales de los negocios y de quienes trabajan de manera independiente.

La posibilidad de pagar nóminas a empleados y gestionar recibos de Hacienda son solo algunas de las ventajas exclusivas que ofrecen estas cuentas para autónomos. A continuación, presentamos algunas de las cuentas destacadas:

Mejores Cuentas para Autónomos:

1. Cuenta Profesional Bankinter

  • 5% TAE durante el primer año (promoción válida hasta el 31 de diciembre de 2020 o hasta 40.000 nuevas cuentas).
  • 2% TAE durante el segundo año.
  • Sin comisiones.
  • Máximo a remunerar: 5.000 euros.
  • Tarjeta de crédito gratis.
  • Servicio Despreocúpate: se encargan de cambiar todos los recibos domiciliados.
  • Anticipo de ingresos.
  • Transferencias nacionales sin coste.

2. Cuenta Business N26

  • Cuenta gratuita para nuevos clientes.
  • Tarjeta Mastercard Business N26.
  • Reembolso del 0,1% en todas las compras.
  • Notificaciones a tiempo real de las transacciones.
  • Servicio MoneyBeam, similar a Bizum, para enviar y recibir dinero entre clientes de N26.

3. Cuenta Negocios Bankia

  • Domiciliación de recibos.
  • Ventajas del programa Por Ser Tú Autónomo.
  • Recepción de ingresos desde cualquier entidad bancaria o en efectivo.
  • Realización de pagos mediante transferencias.

4. Cuenta 123 Profesional del Banco Santander

  • Sin comisiones.
  • Tarjetas Débito, Crédito y Mi Otra 123 Profesional gratis.
  • Acceso gratuito al espacio de subvenciones y ayudas públicas ‘Tu financiación’.
  • Contratación online.

Todas estas ventajas están sujetas al cumplimiento de requisitos y condiciones específicos, que detallaremos a lo largo del artículo.

Características de las Cuentas para Autónomos

Las mejores cuentas para autónomos comparten similitudes con las cuentas corrientes habituales, como la ausencia de comisiones y la oferta de tarjetas asociadas. Sin embargo, están diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de quienes trabajan de manera independiente.

  • Transferencias gratuitas: nacionales e internacionales.
  • Acceso a programas de financiación.
  • Amplia red de oficinas: para ingresar y retirar dinero.
  • Domiciliación de recibos: como el IVA o el IRPF.
  • Tarjetas de crédito y débito gratis: sin comisión de mantenimiento.
  • Asesoramiento personal: a través de un gestor telefónico o del área de clientes.
  • Remuneración por el dinero acumulado.
  • Pago de nóminas a empleados.

Requisitos para Abrir una Cuenta para Autónomos

Los requisitos para abrir una cuenta para autónomos varían entre las entidades bancarias, pero algunos son comunes en la mayoría:

  • Domiciliación de ingresos, nóminas o cotizaciones a la Seguridad Social.
  • Mantenimiento de un saldo mínimo o ingresos periódicos.
  • Uso regular de la tarjeta: algunas entidades exigen un mínimo de operaciones mensuales para evitar comisiones.

Requisitos de las Mejores Cuentas para Autónomos Seleccionadas

  1. Cuenta Profesional Bankinter:
    • Domiciliar al menos tres recibos al trimestre.
    • Domiciliar ingresos de mínimo 1,000 euros netos al mes.
    • Realizar al menos tres movimientos al mes con la tarjeta.
  2. Cuenta N26 Business:
    • Cinco retiradas al mes gratuitas con la tarjeta.
    • Tres pagos mínimos al trimestre para evitar comisiones por la tarjeta.
  3. Cuenta Negocio Bankia:
    • Contratar el programa Por Ser Tú Autónomos.
    • Cumplir condiciones como compras mensuales con la tarjeta o ingresos domiciliados.
  4. Cuenta 123 Profesional del Banco Santander:
    • Cumplir dos de varias condiciones, como ingresos trimestrales de al menos 1,800 euros o realizar movimientos específicos.

Cómo Abrir una Cuenta para Autónomos

Abrir una cuenta para autónomos puede realizarse en las oficinas o a través del sitio web, especialmente si optas por una cuenta para autónomos online. Los documentos necesarios suelen incluir:

  • Fotocopia del DNI, NIE o pasaporte.
  • Copia del alta en Hacienda de la actividad económica (Modelo 036 o 037).
  • Informe anual del IVA, declaración del IRPF y comprobante de pago a la Seguridad Social.

Valoración y Opiniones sobre Cuentas para Autónomos

La satisfacción con las cuentas para autónomos varía, pero algunos clientes expresan su contento con las ventajas ofrecidas:

  • «La tengo desde hace poco y han cumplido con todo lo que prometieron. Estoy satisfecho.» – Anónimo sobre la cuenta 123 Profesional del Banco Santander.
  • «Tengo la cuenta profesional Bankinter y valoro que esté remunerando mis ingresos.» – Anónimo sobre la cuenta Profesional de Bankinter.
  • «Sin comisiones y genial el servicio. Además, te atienden estupendamente.» – Anónimo sobre la cuenta N26 Business.

Preguntas Frecuentes sobre Cuentas para Autónomos

  1. ¿Es obligatorio abrir una cuenta para autónomos si trabajas por cuenta ajena?
    • No, no es obligatorio. Puedes tener tu propio negocio y mantener una cuenta corriente habitual.
  2. ¿Puedo tener una cuenta para autónomos y una cuenta corriente con el mismo banco?
    • Por lo general, sí. Te recomendamos confirmar con tu banco.
  3. ¿Una cuenta para autónomos brinda acceso a programas de financiación?
    • No directamente, pero algunos bancos facilitan el acceso a programas de financiación si tienes una cuenta para autónomos con ellos.
  4. ¿Las cuentas para autónomos facilitan el uso del TPV?
    • Sí, algunas cuentas ofrecen tarifas especiales para el uso del TPV, ideal para negocios que aceptan pagos con tarjeta.

En conclusión, elegir la cuenta para autónomos adecuada implica evaluar tus necesidades y cumplir con los requisitos específicos de cada entidad. Infórmate, compara y elige la cuenta que potenciará el crecimiento de tu negocio. ¡Tu éxito financiero está en camino!

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