Las 3 Mejores Hipotecas para Autónomos de España en 2024

Hipotecas
3 de febrero de 2024

Encontramos las Mejor Hipoteca de España para ti en 2024 entre más de 30 Bancos

Las 3 Mejores Hipotecas para Autónomos de España en 2024

Las hipotecas para autónomos en España, en el año 2024, no tienen condiciones especiales en comparación con las hipotecas convencionales. Los trabajadores autónomos pueden acceder a préstamos hipotecarios si pueden demostrar su solvencia financiera, tanto la personal como la de su negocio, para hacer frente al pago de las cuotas. A continuación, te presentamos las mejores hipotecas para autónomos según su tipo:

Mejores Hipotecas para Autónomos de 2024 en España

1. La Mejor Hipoteca Fija para Autónomos: Hipoteca Open Fija de Openbank

La Hipoteca Open Fija de Openbank destaca como la mejor opción para autónomos que buscan estabilidad en sus pagos. A continuación, algunas de sus características más relevantes:
  • TAE bonificada del 3,48%.
  • Financiación máxima de hasta el 80% del valor del inmueble.
  • Plazo máximo de hasta 30 años.
  • Posibilidad de obtener un descuento de 0,50% en el tipo de interés (TIN) al vincular tres productos adicionales.
  • Bonificaciones adicionales por domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.
  • Para un inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años, el préstamo sería de 120.000€ y se devolvería un total de 178.594,26€ con una cuota fija de 573,43€ al mes.
Opinión: Esta hipoteca se destaca por su atractiva TAE, especialmente cuando se bonifica el TIN. La ausencia de comisión de apertura es una ventaja, pero ten en cuenta que Openbank cobra comisión por cancelación anticipada.

2. La Mejor Hipoteca Variable para Autónomos: Hipoteca Open Variable de Openbank

Si prefieres una hipoteca con intereses variables, la Hipoteca Open Variable de Openbank es una excelente elección. Aquí tienes sus principales características:
  • TAE bonificada del 4,60%.
  • Financiación máxima de hasta el 80% del valor del inmueble.
  • Plazo máximo de hasta 30 años.
  • Posibilidad de obtener un descuento de 0,50% en el TIN al vincular tres productos adicionales.
  • Bonificaciones por domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.
  • El primer año, el TIN es del 1,60%, y luego se ajusta al Euribor + 0,60% TIN.
Opinión: Esta hipoteca ofrece un diferencial competitivo y diversas bonificaciones. Ten en cuenta que el interés variable está vinculado al Euribor, lo que puede hacer que las cuotas varíen.

3. La Mejor Hipoteca Mixta para Autónomos: Hipoteca Open Mixta de Openbank

Si buscas una combinación de estabilidad y flexibilidad, la Hipoteca Open Mixta de Openbank es una opción interesante. Aquí están sus principales características:
  • TAE bonificada del 3,94%.
  • Financiación máxima de hasta el 80% del valor del inmueble.
  • Plazo máximo de hasta 25 años.
  • Posibilidad de obtener un descuento de 0,50% en el TIN al vincular tres productos adicionales.
  • Bonificaciones por domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.
  • Los primeros 10 años se pagan a un TIN del 2,74%, y después se ajusta al Euribor + 0,55% TIN.
Opinión: Esta hipoteca mixta ofrece un período fijo de 10 años con un TIN atractivo, seguido de una parte variable vinculada al Euribor. Es importante considerar tu horizonte temporal antes de elegir una hipoteca mixta. Ten en cuenta que también tiene comisión por cancelación anticipada durante los primeros 10 años.  

Bancos que dan hipotecas a autónomos:

Aunque las hipotecas para autónomos no difieren en términos generales de las ofrecidas a particulares, algunos bancos pueden ser más amigables con los trabajadores autónomos. Algunas de las entidades bancarias que ofrecen hipotecas para autónomos en España son:
  • Openbank: Como mencionado anteriormente, Openbank ofrece una variedad de opciones de hipotecas, tanto fijas como variables, que pueden ser adecuadas para autónomos.
  • Banco Santander: Este banco también ofrece hipotecas atractivas para autónomos. Puedes encontrar opciones como la Hipoteca Joven Fija, que puede ser adecuada para autónomos jóvenes.
  • ING: ING ofrece la Hipoteca Naranja Variable, que tiene condiciones interesantes para los autónomos.
  • EVO Banco: El Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco puede ser una opción a considerar para los autónomos que buscan una hipoteca fija.
  • Bankinter: Bankinter ofrece la Hipoteca Fija Casa Eficiente, que puede ser adecuada para autónomos interesados en la eficiencia energética.
Estas son solo algunas de las opciones disponibles, y es importante comparar diferentes ofertas y hablar con varios bancos para encontrar la mejor hipoteca que se adapte a tus necesidades como autónomo. Requisitos en hipotecas para autónomos: Los requisitos para obtener una hipoteca como autónomo pueden ser más estrictos en comparación con los trabajadores por cuenta ajena. Algunos de los requisitos comunes para las hipotecas para autónomos incluyen:
  • Ingresos recurrentes y estables: Los bancos suelen preferir a los autónomos que pueden demostrar ingresos estables y regulares durante varios años.
  • Antigüedad del negocio: La mayoría de los bancos prefieren a los autónomos que han estado operando su negocio durante al menos dos años.
  • Ahorro para el pago inicial: Deberás tener ahorros suficientes para pagar al menos el 10% del valor de la vivienda como pago inicial, además de otros gastos e impuestos relacionados con la compra de la propiedad.
  • Ausencia de deudas pendientes: No tener deudas o préstamos pendientes y no estar en listas de morosidad es fundamental para obtener una hipoteca.
Cómo conseguir una hipoteca siendo autónomo: Para aumentar tus posibilidades de obtener una hipoteca como autónomo, considera las siguientes estrategias:
  • Comparte la hipoteca con un cónyuge o pareja que tenga ingresos estables por cuenta ajena.
  • Solicita información y compara las ofertas de varios bancos. Puedes utilizar una oferta para negociar con otros bancos y obtener mejores condiciones.
  • Considera la opción de trabajar con un broker hipotecario que tenga acuerdos con múltiples bancos y pueda ayudarte a encontrar la mejor oferta.
  • Calcula el costo de un seguro de hogar o seguro de vida que puedas adquirir junto con la hipoteca para mejorar tus condiciones.
Cómo pedir una hipoteca siendo autónomo: El proceso de solicitar una hipoteca como autónomo es similar al de cualquier solicitante. Los pasos incluyen:
  • Comparar hipotecas y solicitar información a varios bancos.
  • Presentar la documentación requerida, que incluye la tasación de la vivienda, las últimas nóminas, la declaración de la renta y otros documentos financieros.
  • Estudiar y comparar las ofertas que recibas de los bancos y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
  • Firmar el contrato de hipoteca ante un notario.
 
  • ¿Cuánto debe ganar un autónomo para que le concedan una hipoteca? No existe una cifra específica de ingresos que un autónomo debe ganar para obtener una hipoteca, ya que los requisitos varían según el banco y la situación del solicitante. Lo más importante es demostrar la capacidad de pago y la estabilidad financiera.
  • ¿Por qué es más difícil conseguir una hipoteca siendo autónomo? La dificultad radica en la percepción de mayor riesgo por parte de los bancos, ya que los ingresos de los autónomos pueden ser irregulares y menos predecibles que los de los trabajadores por cuenta ajena.
  En resumen, obtener una hipoteca como autónomo en España en 2024 es posible, pero requiere una planificación cuidadosa, la presentación de documentación adecuada y, a menudo, la búsqueda de condiciones favorables a través de diferentes bancos y productos hipotecarios. No dudes en consultar con un asesor financiero o hipotecario para obtener orientación específica sobre tu situación.  

Preguntas que te debes estar Haciendo sobre Hipotecas en España a 2024

  1. ¿Es mejor contratar una hipoteca en 2024 o esperar a 2025?
    • La decisión de contratar una hipoteca depende de las condiciones del mercado y las circunstancias personales. Para 2024, se anticipa que las condiciones puedan ser más favorables debido a la posible disminución del euríbor, lo que podría traducirse en intereses más bajos para las hipotecas a tipo variable.
  2. ¿Cómo afectará el Euríbor a las hipotecas en 2024?
    • Aunque el Banco Central Europeo ha indicado que los tipos de interés oficiales podrían no bajar significativamente en 2024, se espera que el Euríbor, que influye directamente en el coste de las hipotecas a tipo variable, pueda continuar su tendencia a la baja. Esto se debe a una inflación más controlada y un mercado inmobiliario en contracción.
  3. ¿Cuáles son los principales requisitos para solicitar una hipoteca en 2024?
    • Los requisitos incluyen tener un trabajo estable que garantice el pago de las cuotas, disponer de ahorros previos cercanos al 30% del valor de la vivienda, y no tener deudas impagadas. Estas condiciones son esenciales para acceder a una hipoteca.
  4. ¿Cuál será la tendencia de las hipotecas fijas en 2024?
    • Las hipotecas a tipo fijo podrían experimentar un encarecimiento debido a la subida del euríbor. Esto ha llevado a muchos bancos a reposicionar sus productos hipotecarios, encareciendo los préstamos a tipo fijo y ajustando los criterios de concesión.
  5. ¿Qué opciones de hipoteca son recomendables para 2024?
    • Para aquellos que buscan contratar una hipoteca en 2024, es recomendable considerar las condiciones del mercado y las previsiones económicas. Aunque las hipotecas a tipo fijo pueden ofrecer seguridad frente a variaciones en el euríbor, las hipotecas a tipo variable podrían beneficiarse de las posibles bajadas en el euríbor a lo largo del año.
  6. ¿Qué medidas de apoyo existen para los hipotecados en 2024?
    • Se prevé que durante 2024 continúen las medidas de apoyo a los hipotecados vulnerables, incluyendo la eliminación de comisiones por cambio de hipoteca de tipo variable a fijo o por amortización anticipada del capital.
  7. ¿Qué impacto tiene la inflación y el mercado inmobiliario en las hipotecas?
    • La inflación controlada y la contracción del mercado inmobiliario juegan un papel importante en la determinación del euríbor, lo que a su vez influye en el coste de las hipotecas a tipo variable. Una inflación más baja y un mercado inmobiliario menos activo pueden contribuir a la disminución del euríbor.
  8. ¿Qué consideraciones deben tenerse en cuenta al cambiar de hipoteca en 2024?
    • Al considerar el cambio de una hipoteca de tipo variable a una fija, es importante tener en cuenta las medidas de apoyo gubernamentales que podrían eliminar las comisiones asociadas a este proceso, lo que podría representar un ahorro significativo para el hipotecado.
  9. ¿Cómo se pueden beneficiar las hipotecas variables de la baja en los tipos de interés?
    • Las hipotecas de tipo variable pueden beneficiarse significativamente de la disminución en los tipos de interés, especialmente si el Euríbor experimenta bajadas como se anticipa. Esto podría resultar en reducciones en las cuotas mensuales de los hipotecados, dependiendo del periodo de revisión de su hipoteca.
  10. Qué facilidades ofrece el gobierno para amortizar o cambiar de hipoteca en 2024?
    • El gobierno ha prorrogado medidas que facilitan a los deudores amortizar su hipoteca o cambiarla de tipo variable a fijo, eliminando las comisiones asociadas a estos procesos. Estas medidas están diseñadas para apoyar a los hipotecados ante la subida de tipos de interés y del Euríbor.
 

Otras Preguntas Frecuentes

  1. ¿Qué se debe considerar al elegir entre una hipoteca fija y una variable en 2024?
    • Al elegir entre una hipoteca fija y una variable, es crucial considerar las previsiones del Euríbor y los tipos de interés oficiales. Las fijas ofrecen estabilidad en las cuotas, mientras que las variables pueden ajustarse a las bajadas del Euríbor, ofreciendo potencialmente cuotas más bajas a lo largo del tiempo.
  2. ¿Cuál es la previsión del Euríbor para 2024 y cómo afecta a las hipotecas?
    • Aunque el Euríbor se espera que siga una tendencia a la baja durante 2024, no se anticipan grandes reducciones. Los nuevos compradores deben estar atentos a estas fluctuaciones, ya que influirán directamente en el coste de las hipotecas a tipo variable.
  3. ¿Qué impacto tendrá la política del BCE en las hipotecas en España en 2024?
    • Las decisiones del Banco Central Europeo respecto a los tipos de interés afectarán directamente al Euríbor y, por ende, al coste de las hipotecas. A pesar de las previsiones de estabilidad en los tipos de interés, es importante estar atento a los movimientos del BCE.
  4. ¿Cómo calculo cuánto me subirá la hipoteca en 2024?
    • La Organización de Consumidores (OCU) estima que la cuota mensual de la hipoteca podría subir aproximadamente 147 euros por cada 100.000 euros de capital pendiente, lo que supone un incremento anual de 1.764 euros, basándose en las variaciones del Euríbor.
  5. ¿Qué requisitos son necesarios para solicitar una hipoteca en 2024?
    • Para solicitar una hipoteca en 2024, se requerirá contar con un empleo estable, ahorros previos cercanos al 30% del valor de la vivienda, y un historial crediticio limpio. Estos factores son clave para garantizar la aprobación de la hipoteca.

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Experto en Derecho y Seguros. Titulado como Corredor de Seguros Nivel 1 con amplia experiencia en el sector asegurador. CEO en Adity Seguros, además de administrar otras 3 webs dedicadas a la divulgación en el sector asegurador.

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