¿Cuánto tengo que pagar por una hipoteca?

Lo que tienes que pagar por tu hipoteca depende de lo que pactes de manera individualizada con el banco o prestamista hipotecario en cuestión. Básicamente, tienes que pagar el capital, los intereses y comisiones como las cláusulas de apertura, o  incluso seguros vinculados.

El capital es la cuantía que has solicitado que te presenten, los intereses son los beneficios del banco por prestarte el dinero y se miden en porcentajes; las comisiones suelen aplicarse al constituir la hipoteca y la más famosa es la cláusula de apertura.

Otros gastos son los seguros como los de vida u hogar, así como gastos de notaria, registro o tasación (aunque alguno de estos no los debas pagar, algunos bancos obligan). Aunque todo dependerá de si encuentra la mejor hipoteca fija o variable para ti.

1. Monto del préstamo hipotecario

El monto del préstamo hipotecario, también conocido como capital prestado, es la cantidad total que el banco te presta para comprar una vivienda. Por ejemplo, si el precio de la vivienda es de 200,000 euros y haces un pago inicial del 20%, el monto del préstamo sería de 160,000 euros.

En España esto también se conoce como capital. Es básicamente, la cantidad que pides prestada al banco y que utilizarás para la adquisición de un bien inmueble u otro bien, cuando te sea necesario.

2. Tasa de interés hipotecario

La tasa de interés es el costo del dinero que el banco te presta y es uno de los factores más influyentes en la cantidad que pagarás por tu hipoteca. Las tasas de interés pueden ser fijas o variables, y la elección entre una u otra afectará tus pagos mensuales. Las tasas fijas permanecen constantes durante todo el plazo del préstamo, mientras que las tasas variables pueden cambiar periódicamente según las condiciones del mercado.

3. Plazo del préstamo

El plazo del préstamo hipotecario es la cantidad de tiempo que tienes para pagar el préstamo. Los plazos comunes suelen ser de 15, 20 o 30 años, aunque pueden variar. Un plazo más corto generalmente resultará en pagos mensuales más altos, pero pagarás menos en intereses a lo largo del tiempo. Un plazo más largo reduce los pagos mensuales, pero implica pagar más intereses en total.

4. Costos adicionales

Además del capital prestado y los intereses, hay otros costos asociados con una hipoteca que debes tener en cuenta al calcular cuánto pagarás. Algunos de estos costos incluyen:

• Comisiones: Los bancos pueden cobrar comisiones por la apertura o gestión del préstamo hipotecario.
• Seguro hipotecario: Si haces un pago inicial pequeño (generalmente menos del 20% del precio de la vivienda), es posible que debas pagar un seguro hipotecario para proteger al prestamista en caso de incumplimiento.
• Impuestos y tasas: Dependiendo de la ubicación, es posible que debas pagar impuestos y tasas asociados con la compra de una vivienda.

5. Cálculo de los pagos mensuales

Para calcular cuánto pagarás por una hipoteca, puedes utilizar una calculadora de hipotecas en línea o realizar los cálculos manualmente. Aquí tienes la fórmula básica para calcular los pagos mensuales de una hipoteca:

• Capital prestado: El monto total del préstamo hipotecario.
• Tasa de interés mensual: La tasa de interés anual dividida por 12 para obtener la tasa mensual.
• Número de cuotas: El número total de pagos mensuales a lo largo del plazo del préstamo.

6. Ejemplo de cálculo

Si quieres acceder a ejemplos prácticos dentro del mundo de las hipotecas puedes acceder a un comparador de hipotecas, que te ofrecerá todos los aspectos necesarios para poder acceder a ella. De esta manera, podrás comprobar de forma sencilla, todos los extremos de la hipoteca que quieras.

7. Consideraciones importantes

Es importante recordar que el cálculo anterior solo tiene en cuenta los pagos de capital e intereses. Los costos adicionales, como comisiones, seguros e impuestos, aumentarán el monto total que debes pagar por tu hipoteca.

Además, ten en cuenta que los tipos de interés pueden variar con el tiempo si tienes una tasa variable, lo que podría resultar en cambios en tus pagos mensuales. Si tienes una tasa fija, tus pagos mensuales permanecerán constantes durante todo el plazo del préstamo.

Conclusión

Calcular cuánto pagarás por una hipoteca implica considerar el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo y otros costos asociados. Utilizando la fórmula adecuada o una calculadora en línea, puedes determinar tus pagos mensuales.

Sin embargo, es esencial ser consciente de todos los costos adicionales y las condiciones de tu hipoteca antes de comprometerte con un préstamo hipotecario. La compra de una vivienda es una decisión financiera importante, y comprender tus obligaciones hipotecarias te ayudará a tomar decisiones informadas y a planificar tus finanzas de manera efectiva.