¿Cuánto Me Cobra la Notaría por una Hipoteca en España?
Cuando decides comprar una vivienda y necesitas una hipoteca, es esencial conocer todos los gastos asociados, incluidos los notariales. En este artículo, desglosaremos cuánto te cuesta la notaría por una hipoteca en España y quién debe asumir estos costes.
Entendiendo los Gastos de Hipoteca
Los gastos de hipoteca incluyen la tasación de la vivienda, los costes de registro y notaría, y los impuestos relacionados con la operación. Sumados a los gastos de compra de una vivienda, representan aproximadamente el 10% del valor de la vivienda. Es decir, si estás pensando en comprar una casa, deberías tener ahorrado un 30% de su valor.
Desglose de Gastos de Formalización de una Hipoteca
Gastos de Notaría
El notario juega un papel fundamental al dar fe pública de las escrituras del préstamo hipotecario. Por una hipoteca de 100.000 euros, los gastos notariales rondarían los 170 euros. Según la nueva ley hipotecaria de junio de 2019, estos costes son asumidos por el banco.
Gastos de Registro
La inscripción de la escritura de la hipoteca en el registro de la propiedad es otro coste esencial. Para una hipoteca de 100.000 euros, rondaría los 650 euros, y también es un gasto que asume el banco.
Gastos de Gestoría
Los gastos de gestoría, que incluyen trámites como la liquidación de impuestos, suelen oscilar entre los 150 y 300 euros. Este coste es cubierto por el banco.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados
Este impuesto varía según la comunidad autónoma, con una horquilla de entre el 0,5% y el 1,5% de la responsabilidad hipotecaria. El banco asume este gasto.
Otros Gastos a Considerar
Además de los gastos de formalización, existen otros costes asociados con la hipoteca que el cliente debe tener en cuenta:
- Comisión de apertura: Sin límite legal, ningún banco cobra más del 1%.
- Productos combinados: Aunque no tienen límite legal, el cliente decide si contratarlos para mejorar el interés del préstamo.
- Comisión de amortización anticipada y de subrogación: Tienen límites legales establecidos y son asumidos por el cliente.
Banco o Cliente: ¿Quién Paga Qué?
La nueva ley hipotecaria clarifica quién debe pagar cada gasto. El cliente solo debe cubrir la tasación y las comisiones que le cobre el banco. Todos los demás costes de formalización son responsabilidad del banco.
Bancos que Asumen Todos los Gastos de una Hipoteca
Algunos bancos, como MyInvestor, ING y Pibank, no solo asumen los gastos obligatorios sino que también cubren la tasación si el cliente acepta realizarla con la empresa que proponga la entidad. Estas entidades destacan por ofrecer hipotecas sin comisiones, lo que representa un ahorro significativo para el cliente.
Cómo Calcular los Gastos de una Hipoteca
Gastos iniciales y adicionales en una hipoteca
Al contratar una hipoteca, es fundamental tener en cuenta los gastos iniciales y adicionales que se generan. Entre ellos, se encuentran los gastos de tasación del inmueble, que es necesario para que el banco determine el valor de la propiedad y, en consecuencia, el importe máximo del préstamo. Otro gasto relevante es el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que varía según la comunidad autónoma y el valor de la hipoteca, aunque en muchas comunidades es asumido por el banco en lugar del cliente. Además, están los gastos de notaría, registro de la propiedad y gestoría, que son necesarios para formalizar la compra del inmueble y la inscripción de la hipoteca. No se debe olvidar el coste del seguro de hogar, que es obligatorio en la mayoría de los casos, y en algunas ocasiones, el seguro de vida también es exigido por las entidades financieras.
Herramientas para calcular los gastos de la hipoteca
Para calcular de manera precisa los gastos de una hipoteca, es recomendable utilizar herramientas como simuladores hipotecarios, que permiten introducir los datos específicos de tu préstamo (capital, tipo de interés, plazo, etc.) y obtener una estimación detallada de los pagos mensuales, así como de los intereses totales a lo largo de la vida del préstamo. Además, es posible que algunas entidades ofrezcan sus propias calculadoras, que incluyen los gastos iniciales y adicionales asociados, permitiéndote tener una visión completa de todos los costes. Es fundamental realizar este cálculo antes de firmar cualquier contrato, para asegurarte de que puedes asumir todos los gastos relacionados con la hipoteca y evitar sorpresas inesperadas. También es aconsejable consultar con un asesor financiero o hipotecario para obtener una visión más clara y personalizada según tus circunstancias.
Conclusiones Clave
Entender los gastos asociados con la firma de una hipoteca te permitirá planificar mejor tu compra. Aunque la notaría es solo una parte de estos gastos, es un componente crucial del proceso. Gracias a la nueva ley hipotecaria, la mayoría de estos costes son asumidos por el banco, lo que alivia significativamente la carga financiera del comprador.
