¿Cómo y donde debo pedir un Préstamo en España?

Préstamos personales
8 de marzo de 2024

Cómo y Dónde Solicitar un Préstamo en España

Obtener un préstamo es una forma común de financiar grandes gastos, como la compra de un coche o la reforma de una vivienda. Sin embargo, solicitar un préstamo es un proceso que requiere consideración y planificación. Aquí te ofrecemos una guía sobre cómo acercarte a este proceso en España para el año 2024.

Entender la Necesidad y Capacidad

Determinar la Cantidad Necesaria

Antes de acercarte a cualquier entidad, es crucial saber exactamente cuánto dinero necesitas. Esto te ayudará a evitar solicitar más de lo necesario, lo cual es importante para minimizar los intereses y comisiones pagadas a lo largo del tiempo.

Evaluar tu Capacidad de Pago

Comprender tu capacidad de pago es esencial. Las entidades financieras evaluarán tus ingresos y tu capacidad para devolver el préstamo, incluyendo los intereses y gastos adicionales. Debes tener una idea clara de tus finanzas para asegurar que puedes afrontar las cuotas mensuales sin comprometer tu estabilidad económica.

Elección de la Entidad Financiera

Aunque muchas personas optan por solicitar préstamos en su banco habitual, es importante saber que hay opciones disponibles fuera de tu entidad principal. Por ejemplo, BBVA ofrece préstamos a no clientes sin necesidad de abrir una cuenta nueva, lo cual amplía tus opciones para encontrar mejores condiciones.

Claves para Elegir un Préstamo Personal

Capital Solicitado

El capital, o el total del dinero solicitado, es el punto de partida. La mayoría de entidades ofrecen préstamos desde los 1.000 o 1.500 euros, pero el límite varía según el perfil del cliente.

Intereses a Pagar

El interés, el costo del préstamo, es un aspecto fundamental a considerar. Familiarízate con términos como el Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE) para comparar efectivamente las ofertas entre diferentes bancos.

Período de Amortización

El plazo de devolución influye directamente en la cuota mensual y el costo total del préstamo. Un período más largo puede facilitar cuotas más bajas, pero incrementará el costo total debido a los intereses.

Criterios de Evaluación de los Bancos

Ingresos Mensuales y Capacidad de Pago

La capacidad para devolver el préstamo, incluidos los intereses, se evalúa principalmente a través de tus ingresos mensuales. Utilizando el ratio de endeudamiento, el banco determinará si las cuotas mensuales se ajustan de manera segura a tu economía, generalmente no superando el 35% a 40% de tus ingresos.

Historial Crediticio y Número de Titulares

Un historial de cumplimiento puntual con pagos previos puede influir positivamente en la decisión del banco. Además, las solicitudes con múltiples titulares, demostrando varias fuentes de ingreso, pueden aumentar la seguridad del banco en tu capacidad de pago.

Garantías

Tener bienes, como propiedades o vehículos, puede servir como respaldo adicional para tu solicitud, ofreciendo al banco una mayor garantía de recuperación del préstamo en casos de impago.

Comisiones Asociadas a los Préstamos

Comisión de Apertura

Es un porcentaje del total del préstamo que se cobra al inicio. Es vital incluir este costo al calcular el total a devolver.

Comisión por Cancelación Anticipada

Si decides pagar el préstamo antes de tiempo, podrías enfrentarte a esta comisión, calculada sobre el capital pendiente de pago.

Mini Préstamos: Una Opción para Necesidades Menores

Para cantidades menores, los micropréstamos ofrecen una solución rápida y generalmente online. Aunque accesibles, es importante considerar las tasas de interés elevadas y el corto período de devolución, que suele ser de 30 días, para evitar intereses de demora significativos.

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Experto en Derecho y Seguros. Titulado como Corredor de Seguros Nivel 1 con amplia experiencia en el sector asegurador. CEO en Adity Seguros, además de administrar otras 3 webs dedicadas a la divulgación en el sector asegurador.

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