¿Qué es el seguro CyCred?

El seguro CyCred de Crédito y Caución es una solución diseñada para proteger a las empresas frente al riesgo de impago, una de las causas más frecuentes de pérdida económica en España. Se estima que 1 de cada 4 empresas experimenta problemas de liquidez por retrasos o insolvencias de sus clientes, lo que convierte este seguro en una herramienta estratégica para mantener la estabilidad financiera y garantizar la continuidad del negocio.

CyCred combina análisis de riesgo, monitorización continua de clientes, recobro de deudas y compensación económica en caso de impago confirmado, ofreciendo una protección integral adaptada tanto a pymes como a grandes corporaciones que operan dentro o fuera del mercado nacional.

¿Cómo funciona el seguro CyCred?

El funcionamiento del seguro de crédito CyCred se apoya en un modelo dual de prevención y reacción, diseñado para controlar el riesgo desde el primer momento. En la fase preventiva, la aseguradora realiza un análisis exhaustivo de la solvencia financiera de cada cliente, asigna límites de crédito recomendados y mantiene una monitorización continua de su evolución económica. Esta supervisión permanente que utiliza modelos predictivos basados en miles de operaciones comerciales permite detectar señales tempranas de morosidad y ajustar los límites antes de que aparezcan problemas reales. Gracias a ello, las empresas pueden operar con mayor estabilidad y reducir de forma significativa la probabilidad de impago.

Cuando el cliente finalmente deja de pagar, se activa la fase reactiva del sistema. La aseguradora inicia de inmediato un proceso profesional de recobro, que incluye gestiones amistosas, negociaciones y, si es necesario, acciones legales. Si la deuda resulta irrecuperable, la empresa asegurada recibe una indemnización que oscila entre el 80 % y el 90 % del importe impagado, dependiendo del nivel de cobertura contratado, lo que permite proteger la liquidez y evitar tensiones financieras. Este mecanismo no solo cubre pérdidas, sino que también facilita tomar decisiones comerciales más seguras, permitiendo ampliar cartera de clientes, aceptar operaciones mayores y entrar en nuevos mercados sin asumir riesgos desproporcionados.

Principales coberturas del seguro CyCred

Cobertura por insolvencia y mora prolongada

Este seguro cubre impagos provocados por insolvencias judiciales y también por moras prolongadas, cuando un cliente no paga en los plazos establecidos. De esta forma, las empresas no quedan expuestas a pérdidas imprevistas que puedan comprometer su liquidez.

Recobro de deudas a nivel nacional e internacional

CyCred dispone de un servicio especializado en gestión de cobros que actúa tanto en España como en mercados exteriores. Este servicio aumenta la probabilidad de recuperar parte o la totalidad de la deuda antes de la indemnización, lo que reduce el impacto en la empresa asegurada.

Análisis y evaluación de clientes

Antes de cerrar una operación comercial, las empresas pueden consultar la solvencia de sus clientes. CyCred utiliza modelos de análisis que permiten identificar clientes solventes, detectar señales de riesgo y asignar límites de crédito recomendados.

Límites de crédito actualizados

El seguro revisa constantemente el estado financiero de los clientes. Si detecta cambios significativos, puede ajustar los límites de crédito para proteger a la empresa. Esta actualización continua minimiza el riesgo de impago en un entorno económico cambiante.

Indemnización ante impagos confirmados

Cuando se produce un impago definitivo y el proceso de recobro no tiene éxito, CyCred compensa a la empresa con hasta un 90 % de la deuda, dependiendo de la cobertura contratada y el riesgo del sector.

¿Cuánto cuesta el seguro CyCred?

El precio del seguro de crédito varía según el volumen de facturación y el riesgo del sector, pero en promedio:

Coste para pymes

Las pymes suelen pagar entre un 0,15 % y un 0,40 % del volumen anual asegurado.
Ejemplo realista:
Una empresa con 1 millón de euros de facturación asegurada podría pagar entre 1.500 € y 4.000 € al año.

Coste para empresas medianas y grandes

Para empresas con operaciones más amplias o exportación, el precio suele situarse entre el 0,25 % y el 0,55 % del importe asegurado, dependiendo del nivel de riesgo.

Costes adicionales

La póliza puede incluir servicios como informes comerciales ampliados, ampliaciones de límites de crédito o cobertura de exportación, lo que puede incrementar ligeramente la prima final. Aun así, para muchas empresas el coste es mínimo en comparación con evitar un impago elevado que puede superar fácilmente los 50.000 € o incluso 100.000 € en sectores de distribución o industria.

Beneficios del seguro CyCred para empresas españolas

Reducción del riesgo financiero

Las empresas reducen hasta un 90 % el impacto económico de un impago, lo que protege su liquidez y estabilidad.

Mejora del acceso a financiación

Los bancos valoran positivamente que una empresa tenga un seguro de crédito, ya que disminuye el riesgo global. Esto facilita condiciones financieras más favorables.

Ventaja competitiva en decisiones comerciales

Con el análisis de clientes en tiempo real, las empresas pueden vender más y captar nuevos clientes con mayor seguridad.

Crecimiento en mercados internacionales

La cobertura de impagos internacionales permite expandirse sin asumir riesgos excesivos en mercados desconocidos.

Vigilancia económica continua

CyCred actualiza de forma periódica los informes de solvencia, ayudando a las empresas a anticipar crisis de clientes y sectores.

¿Para quién está recomendado?

El seguro CyCred es ideal para:

Pymes y micropymes con ventas aplazadas

Empresas que trabajan con plazos de 30, 60 o 90 días y que dependen de la puntualidad de los pagos.

Empresas de exportación

Compañías que venden en mercados internacionales y necesitan cobertura frente a impagos fuera de España.

Sectores con riesgo de insolvencia

Construcción, transporte, distribución, industria alimentaria y comercio mayorista son algunos de los sectores donde los impagos representan entre el 15 % y el 25 % de las pérdidas anuales.

Negocios en crecimiento

Empresas que amplían cartera de clientes y necesitan operar sin incertidumbre financiera.

Conclusión: Una herramienta clave para proteger el futuro empresarial

El seguro CyCred de Crédito y Caución se ha consolidado como una de las soluciones más completas para proteger a las empresas frente a los impagos, un problema que afecta cada año a más del 25 % de las compañías españolas y que puede comprometer hasta un 30 % de su liquidez operativa. A través de un sistema avanzado que combina análisis predictivo, evaluación continua del riesgo comercial, servicios de recobro especializados y compensación económica por insolvencia, CyCred permite anticiparse a clientes con riesgo de morosidad, minimizar pérdidas y asegurar un flujo de caja estable. Esta capacidad de prevención y respuesta convierte la póliza en una herramienta estratégica para cualquier empresa que facture a crédito.

Para negocios que dependen del pago aplazado, especialmente en sectores como distribución, industria, comercio mayorista o exportación, el seguro de crédito CyCred no es un añadido opcional, sino un elemento crítico para garantizar estabilidad financiera, continuidad operativa y seguridad en el crecimiento.