¿Qué pasa si contrato dos seguros para un mismo vehículo?
Legalidad de Contratar Dos Seguros:
En España, la legalidad de contratar dos seguros de coche para el mismo riesgo, como sería el caso de asegurar un vehículo con dos pólizas diferentes, está permitida bajo la ley.
No obstante, es crucial informar a ambas aseguradoras sobre la existencia de la otra póliza, conforme lo estipula el artículo 32 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, del Contrato de Seguro.
Esta transparencia busca evitar conflictos en caso de siniestro y asegurar que la indemnización no supere el valor del daño efectivamente sufrido, evitando el enriquecimiento injusto del asegurado. Las compañías de seguros, al tener conocimiento de la doble cobertura, pueden coordinar entre ellas para distribuir el coste del siniestro, lo que se conoce como «consorcio de coaseguro», asegurando así que el proceso de indemnización sea justo y proporcional al daño.
¿Dónde se regula la contratación de los seguros en España?
La contratación de seguros en España se regula principalmente por la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, que establece las condiciones generales y particulares bajo las cuales se deben formalizar los contratos de seguros.
Además, la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, y su normativa de desarrollo, establecen el marco para la organización y supervisión de las entidades aseguradoras.
La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) también emite normativas y directrices específicas para el sector asegurador, asegurando la correcta aplicación y cumplimiento de la legislación vigente.
Beneficios Potenciales de Contratar Dos Seguros:
Aunque puede parecer redundante tener dos pólizas de seguro para un solo vehículo, hay situaciones específicas en las que podría considerarse beneficioso:
a. Cobertura Adicional:
Contratar dos seguros puede ofrecer una cobertura adicional en ciertos aspectos. Por ejemplo, una póliza podría centrarse en daños a terceros mientras que la otra proporciona cobertura para daños propios. Este enfoque podría resultar en una protección más completa en caso de accidentes.
b. Reducción del Deducible:
Al tener dos seguros, podrías tener la oportunidad de reducir el deducible total en caso de un siniestro. Cada póliza podría cubrir parte del deducible, disminuyendo así la carga financiera en comparación con depender de una sola póliza.
c. Cobertura Internacional:
Si viajas frecuentemente entre países, tener dos seguros podría brindarte una mayor tranquilidad. Algunas pólizas pueden tener restricciones geográficas, y tener cobertura en ambos lugares de residencia puede ser beneficioso.
Notificación y Coordinación:
Informar a ambas aseguradoras sobre la existencia de la otra póliza es crucial. No hacerlo podría resultar en problemas legales y la negación de reclamaciones. Asegúrate de coordinar las coberturas para evitar lagunas o conflictos que podrían surgir entre las dos pólizas.
Costos:
Contratar dos seguros implica costos adicionales. Antes de tomar esta decisión, realiza un análisis detallado de los costos totales involucrados, incluyendo primas mensuales, deducibles y cualquier cargo adicional. Asegúrate de que los beneficios justifiquen los gastos adicionales.
Cobertura Redundante:
Evalúa cuidadosamente las coberturas ofrecidas por ambas pólizas. Si hay una duplicación significativa en las coberturas, podrías estar pagando por protecciones que no necesitas. Busca optimizar tu cobertura en lugar de simplemente duplicarla.
Coordinación de Reclamaciones:
En caso de un accidente, coordinar las reclamaciones entre dos aseguradoras puede ser complicado. Asegúrate de comprender cómo funcionaría este proceso y cuáles podrían ser los tiempos de respuesta.
Impacto en la Prima
Tener dos seguros podría afectar la percepción de riesgo por parte de las aseguradoras. Esto podría resultar en primas más altas en general. Evalúa si los beneficios superan el posible aumento en los costos a largo plazo.
En conclusión, contratar dos seguros para un mismo vehículo es legal en muchos lugares, pero debe abordarse con precaución. Antes de tomar esta decisión, es esencial comprender los beneficios, considerar las implicaciones legales y evaluar si realmente necesitas la cobertura adicional. Si decides seguir este camino, la coordinación entre ambas aseguradoras y la transparencia en la notificación son clave para evitar complicaciones futuras.
